住宅ローン【フラット３５】利用者の“職種”を調査

～【フラット３５】利用者の約7割が会社員、自営業が2割弱～

 　アルヒ株式会社（本社：東京都港区、代表取締役会長兼社長CEO兼COO：浜田宏）は、ARUHIで【フラット３５】を借り入れた49,775名を対象として、職業別の年収と借入額、準備した頭金の額について調査・分析いたしました。

＜調査結果のポイント＞ ■ARUHIの【フラット３５】利用者の7割以上が会社員、自営業は2割弱 ■借入額が一番多いのは自営業、頭金が一番多いのは年金受給者 ■全利用者の借入額は平均2,112万円、頭金は587万円で、2割程度の頭金を用意する計算 ■どの職種でも低年収ほど頭金を潤沢に用意している

Ⅰ. 職業別の【フラット３５】利用割合と頭金の平均額
■ARUHIの【フラット３５】利用者の約7割が会社員、次いで自営業が2割弱
＜職業別割合＞

調査対象者の72.1％を会社員が占め、次いで自営業が16.9％、公務員が4.9％、派遣社員が2.1％、パート等が2.0％という結果でした。

■借入額が一番多いのは自営業、頭金が一番多いのは年金受給者
＜職種別平均借入額と頭金＞

※1万円以下切り捨て

借入額の平均が、最も高額だったのは自営業で2,633万円、最も少なかったのは年金受給者で1,149万円という結果に。一方、頭金の平均は年金受給者が突出して多く1,247万円。次に多かった農林漁業主の608万円と比較して、2倍以上の頭金を支払っていることが分かりました。また頭金の平均が最も少なかったのは派遣社員で350万円と、職種により頭金に大きな開きが出ています。


Ⅱ. 主な職種ごとの年収に応じた借入額と頭金の分析
■会社員は年収400～500万円未満が最多。年収に応じて借入額が上昇
年収別でみると、会社員は年収400万円以上500万円未満が一番多く27.8％、次いで300万円以上400万円未満が25.7％、500万円以上600万円未満が14.7％という結果になりました。借入額は年収の増加に伴い上昇し、年収200万円未満の借入額の平均は942万円と1000万円未満なのに対し、年収900万円以上の借入額の平均は3,453万円で約3.6倍の差となりました。
一方、頭金の平均を見ると、年収200万円未満の方が392万円用意しているのに対し、200万円以上500万円未満の方は200万円台という結果になりました。年収が低めの方ほど頭金を準備していることが分かります。

■公務員は年収500～600万円未満が最多。会社員と比べ頭金が潤沢
公務員は年収500万円以上600万円未満が一番多く27.3％となりました。借入額の平均は、年収900万円以上が最も高く3,009万円という結果に。また年収400万円以上600万円未満の方の借入額の平均が2,600万円台なのに比べ、年収600万円以上800万円未満の方は2,500万円台と、年収が高い方が借入額は若干少ないことが分かりました。
一方、頭金はその逆で、年収が高い方が頭金を若干多めに入れる傾向にあります。
また、年収200万円未満の場合は頭金が突出しており、平均1,000万円以上という結果でした。

■自営業は最も収入差が大きく、うち16％以上が年収900万円以上
自営業者の最多年収は400万円以上500万円未満で23.1％ですが、年収900万円以上の方が16.1％を占め、収入差の多い職種であることが浮き彫りになりました。年収900万円以上の場合、借入額の平均は4,000万円を上回り、今回の調査で1番高額な借入額となりました。（年収800万円以上900万円未満の派遣社員1名を除く）

■短期社員・派遣社員の年収は200万円以上500万円未満に集中
短期社員と派遣社員の年収はいずれも、年収200万円以上500万円未満の方が8割以上を占めているという結果になりました。短期社員の借入額の平均は2,013万円、頭金の平均は584万円。派遣社員の借入額の平均は2,279万円、頭金の平均は350万円でした。

■年金受給者は頭金の準備額が最も多い平均1,247万円、借入額を超える
冒頭で述べたように、年金受給者の借入額の平均は、全ての職業の中で最も低く、1,149万円。一方で、頭金の平均は最も高く1,247万円。年金受給者の6割以上が年収300万円未満で、借入額を上回る頭金を準備しています。

■パート等の年収は300万円未満が7割越え
パート等の年収は、200万円未満が35.2％。年収103万円や130万円を超えると税金の支払い義務が生じることから、収入を調整しているケースも少なくありません。最多年収は200万円以上300万円未満で41.0％と、年収300万円未満が76.2％を占めています。他の職種と同様、年収200万円未満の方が頭金を多めに用意される傾向にあるようです。借入額の平均は2,096万円、頭金の平均は472万円でした。

■どの職種でも低年収ほど頭金を潤沢に用意している
今回は、職種ごとの年収・借入額・頭金を調査いたしましたが、トータルの借入額の平均は、2,112万円、頭金の平均は587万円でした。借入額と頭金の合計を物件価格として計算をすると、約2割の頭金を用意していることになります。
また、各職業に共通して、年収が200万円未満の方は、頭金を多く入れる傾向がうかがえました。住宅ローンの審査には、「返済負担率」という基準があり、年収に占める住宅ローンの年間返済額の割合が、一定の割合以下であることが求められます。その基準は金融機関によって異なりますが、年収が低くなるほど、年収に伴って年間返済額も下がるので、結果的に借り入れできる金額が下がります。その場合、希望の借入額での審査が通らないこともあります。年収200万円未満の方が頭金を多く入れている傾向には、借入額を抑え、住宅ローン審査が通りやすいよう、配慮しているといった事情もあるでしょう。

住宅購入に先駆けて頭金を貯蓄する場合は、どの程度の金額を貯めれば購入ができそうなのか、上記の結果を参考に検討してみてはいかがでしょうか？


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■調査概要（ARUHI調べ） ●調査地域：全国 ●調査数：49,775名 ●調査データ：ARUHIで【フラット３５】を利用した方の成約データより ●調査期間：2011年7月1日～2016年6月20日 ※金額は1万円未満を切り捨てで記載 ※【フラット３５】を単独で組んだ場合（収入合算はしていない方）

 

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