【FP相談はAIに置き換わるか】長年の住宅相談実績を持つ独立系FP事務所が、RAG型AIエージェント「Tally」をフルスクラッチで開発公開
汎用AIではなく、住宅専門FP事務所の経験と知見を反映するデジタルクローン。登録不要で24時間、人間のFPと話すことなく、曖昧な中立に逃げないFPのアドバイスを受けられます。
長岡FP事務所合同会社（東京都中央区銀座、代表社員・長岡理知）は、住宅購入・住宅ローン・生命保険・ライフプランに関する対話型AIエージェント「Tally（タリー）」を独自開発し、公開しました。
対話だけで家計のキャッシュフロー表を自動生成する機能も実装しています。
いずれも匿名・無料・登録不要で利用できます。 Tallyは、汎用の大規模言語モデルにそのまま回答させるのではなく、当社が整備した独自のナレッジソース（住宅購入・住宅ローン・生命保険・ライフプランに関する20年分の判断軸を体系化した文書群）を毎回参照して応答を生成する「RAG型（Retrieval-Augmented Generation）」の構造を採用しています。
当社が調査した範囲では、自社知見をナレッジソースとして組み込んだRAG型のAIエージェントを消費者向けに公開しているFP事務所・保険代理店は、国内ではほぼ確認できません。
紹介ページ： https://gettally.jp/
利用ページ： https://nagaokafp.co.jp/tally-chat.html
【本リリースの要点】
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住宅・生命保険・ライフプランに特化した対話型AIエージェント「Tally」を独自開発・公開
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汎用AIではなく、ベテランFPの相談現場の知見を反映するRAG型を採用
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フロントエンド、APIサーバー、システム指示、ナレッジソースまで完全インハウス開発
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「対話によるキャッシュフロー表自動生成」を実装。最大95歳までの家計を年単位で可視化
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匿名・無料・登録不要で利用可能
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ナレッジソースは日々追加され、回答精度が増していく設計
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人間のFPに予約をして相談をする心理的ハードルを排除し、若年層の利用を促進
RAG型AIエージェント「Tally」を独自開発・公開
長岡FP事務所合同会社は、住宅・住宅ローン・生命保険・ライフプランに関する質問に答える対話型AIエージェント「Tally（タリー）」を独自開発し、公開しました。
利用者はチャット画面で質問を入力するだけで、24時間いつでも人間のFPと遜色のない専門的な回答を得られます。
汎用AIではなく、ベテランFPの相談現場の知見を反映するRAG型を採用
ChatGPT等の汎用AIに住宅ローンや保険について質問することは誰でもできます。しかし返ってくるのは、インターネット上の一般情報を平均化した教科書的な内容です。汎用AIは常に表面的な中立を取る回答を生成する設計であるため、本当に役に立つアドバイスが得られるとは限りません。
たとえば汎用AIは「安全な住宅ローン借入額は年収の5〜6倍が目安」といった、ネット記事を読めばわかるような浅い回答を生成します。しかし実際には、自分が置かれた条件で、ローンを返していけるかどうか、どこまで借りてもいいのかという個別的な回答が欲しいのです。
Tallyは「RAG型（Retrieval-Augmented Generation）」の構造を採用しています。利用者が質問を入力すると、当社が記述した「システム指示」（応答方針・対応領域・禁止事項などを言語化した数百項目の規定）を読み込みつつ、「ナレッジソース」（住宅専門FPとしての相談現場で形成した判断軸を体系化した文書群）から関連箇所を意味検索で抽出し、応答生成エンジンに渡します。
その結果、汎用AIの平均的な答えではなく、「長岡FP事務所なら、その質問にどう答えるか」を反映した応答が返ります。
その結果、「あなたは今は住宅ローンを借りるべきではない」という答えまで生成することができます。
フロントエンド、APIサーバー、システム指示、ナレッジソースまで完全インハウス開発
Tallyを構成するコードは、フロントエンドからAPIサーバー、応答方針を記述したシステム指示、ナレッジソースまで、すべてを当社のインハウスで実装しました。
「自社の経験と知見を、AIが読める形で言語化する作業」は外注では実現しにくいものです。ナレッジソースの整備に多くの時間を割きました。また、ナレッジソースの自動アップデートも機能として盛り込んでいます。
対話によるキャッシュフロー表自動生成を実装。最大95歳までの家計を年単位で可視化します
これまで、人間のFPが市販のFPソフトや保険会社のライフプランシステムを使用して作成していた「家計のキャッシュフロー表」を、Tallyは対話だけで自動生成します。
キャッシュフロー表は、家族の収入・支出・貯蓄を年単位で並べ、「何歳でいくら貯金があるか」「どの年に赤字に転落するか」を数字で見える化するものです。Tallyなら、「物件価格を下げたら」「子どもが私立に進んだら」「投資を増やしたら」といった条件変更を、対話の中で何度でも即座に再計算できます。
これにより、一生の家計を俯瞰することができ、いま借りてもいい住宅ローンの予算が分かります。
現時点では、超精密なキャッシュフロー表は人間のFPが作成するしかありませんが、次第にTallyのみで完結できるようにアップデートしていきます。
人間のFPが作るキャッシュフロー表の計算はFPの主観や、売りたい金融商品への誘導が入りやすく、決して公平であるとは言えませんでした。Tallyは人間の主観を排除し、公平な計算に徹します。
匿名・無料・登録不要で利用可能
Tallyは、会員登録もメールアドレスの入力も不要で利用できます。
連絡先を入力することなく、匿名のまま24時間いつでも質問でき、料金は一切かかりません。
また、個人情報を特定するログを残さない設計です。 運営会社も個人を特定することは不可能です。
ナレッジソースは日々追加され、回答精度が増していく設計
Tallyの回答品質を支えるのは当社のナレッジソースです。
当社は、住宅ローン・生命保険・ライフプランに関する知見を継続的、かつ自動的にナレッジソースへ追加しており、AIが参照できる情報が増えるほど、利用者の質問に対する回答の精度と網羅性が高まっていく設計です。
法令改正や市場環境の変化にも、ナレッジソースの更新で随時対応します。
人間のFPに予約をする心理的ハードルを排除し、若年層の利用を促進
「住宅購入の資金計画に不安があるが、FPを予約するのは怖い」
「FPに相談して、保険や投資信託の勧誘ばかり熱心にされたら困る」
特に30歳前後の若年層が、こうした心理からFP相談の入り口の段階で立ち止まっています。Tallyは、予約も連絡先の入力も不要で、思いついたときにすぐ質問できるため、相談の心理的ハードルを大きく下げます。
スマートフォンから匿名で気軽に使える設計は、住宅購入やライフプランをこれから検討する若年層にとって、便利な相談相手になるはずです。
近い将来、FPの基本的な業務はAIに置きかえることが可能になるでしょう。
人間のFPにしかできないことは、感情をテーマにした話し合いです。人生における価値観について語り合い、理解を深めるのは人間にしかできません。
TallyはFPの仕事の定義を変革するきっかけになります。
商号： 長岡FP事務所合同会社
代表者： 長岡 理知
本店所在地： 東京都中央区銀座一丁目15-4
支店所在地： 青森県十和田市西１番町17-6
事業内容： ファイナンシャル・プランニング
ウェブサイト： https://nagaokafp.co.jp
本件に関するメディア関係者からのお問い合わせ先
長岡FP事務所合同会社 広報担当： 代表社員 長岡 理知
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