AI審査・法人向け融資サービス「BAファイナンス」リリース

保証会社の100%保証付で迅速な融資審査と事務コストの大幅削減が可能に

株式会社ココペリ（東京都千代田区、代表取締役CEO：近藤繁）は、本日9月1日からAI審査・法人向け融資サービス「BAファイナンス」をリリースします。
ファーストユーザーとして同日より肥後銀行（本店：熊本県熊本市、取締役頭取：笠原慶久）でのオンライン融資サービス「ひぎんクイックビジネスローン」にて提供を開始します。
本サービスはMerry Gateホールディングス株式会社（東京都中央区、代表取締役 加藤裕史ならびに100％子会社であるMG保証株式会社）とともに、地域金融機関及び中小企業への新たな金融サービスの提供を目指し2020年6月からPoC（実証実験）を進めてきたものです。
MG保証株式会社の100％保証が付き、最短2営業日での融資審査が可能になります。

 

• 本機能開発の背景と特徴

中小企業の資金ニーズに対して、従来、煩雑な書類準備や複数期の決算書が必要であったため、融資実行に至るまで多くの時間や金融機関の審査コストがかかっていました。そのような中、特に短期的な小口資金ニーズに対しては、煩雑な書類準備や借入続きのない効率的なオペレーションシステムによる、スピーディーな融資対応が求められています。

＜小規模企業における信用保証協会との接点アンケート＞

 

出典：「企業ヒアリング・アンケート調査の結果について〜融資先企業の取引金融機関に対する評価」（金融庁）
（https://www.fsa.go.jp/policy/chuukai/shiryou/questionnaire/160620/01.pdf）

今回、１期の財務データと口座入出金情報等のトランザクションデータを利用したココペリ独自開発のAI融資判定モジュール「FAI（ファイ）」を活用することにより、スピード審査と高度な融資判断が可能となりました。
また、本サービスの大きな特徴として保証会社の100％保証がついており、金融機関においても保有する金融データを活用することができ、融資機会の拡大や事務コストの削減などが見込まれます。
本サービスを提供することにより、中小企業が必要なタイミングで必要な運転資金をスピーディに資金調達することができ、中小企業の成長機会に繋がる環境構築を目指しています。


■BAファイナンスの流れ

■融資商品概要

対象者	法人事業者（個人事業主除く）のうち、導入金融機関の預金口座保有先（取引12ヶ月以上）
資金使途	運転資金（証書貸付）
期間	１２ヶ月以内
適用金利	（下限金利）5.０％　～（上限金利）１0.０％
うち、保証料	２.５％ ～ 7.０％程度（信用リスクにより変動）
融資金額	100万円 ～ 1,000万円
返済方法	元金均等分割返済 （お客様にて返済期限を3・6・9・12ヶ月の４パターンから選択）
担保・保証人	不要
保証会社	MG保証株式会社

 

 

【今後について】
今回リリースしたBAファイナンスで、運転資金にお困りの中小企業への支援を目指してまいります。
今後BAファイナンスの機能を利用企業が約5万9千社（2021年7月末時点）の中小企業向け経営支援プラットフォームBig Advanceと連携し、サービス利用可能企業を増やしていく方針です。