【人生100年時代に不安を抱える住宅購入者の声】住宅ローンに対する不安があったユーザーは約75%、回答者のうち 約53%が住宅ローン審査を2〜5以上申込みしている

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住宅金融支援機構が運用する固定金利型の住宅ローン商品「フラット35」の代理店として創業し、全国トップクラスの実績（取り扱い件数年間1,000件、取扱い融資総額300億円規模）を誇るFBモーゲージ株式会社（本社：埼玉県さいたま市、代表取締役：根石 高宏、以下、FBモーゲージ）は、過去にFBモーゲージにて住宅ローンサポートをご利用いただいた方に「住宅購入に関するアンケート」を実施いたしました。

【住宅購入に関するアンケート調査結果について】

2024年に実施した「住宅購入に関するアンケート調査」では、「住宅ローンに不安があった」と答えたユーザーが75%もおり、住宅ローン審査を2〜5以上出しているユーザーが約53%ほどいることがわかりました。

複数物件を申し込むことでローンの審査通過率が高まるため、結果的に住宅購入における満足も向上するとされています。

しかし、国土交通省 住宅局「令和４年度 民間住宅ローンの実態に関する調査 結果報告書」*1によると、各金融機関等は「完済時年齢」（98.7％）、「健康状態」（97.9％）、「借入時年齢」（97.2％）、「担保評価」（96.1％）、「勤続年数」（93.2％）、「連帯保証」（93.1％）、「返済負担率」(93.0％)、「年収」（92.9％）等について、引き続き９割以上の機関が融資を行う際の審査項目としている、とされているため、これらの審査項目に対しての不安を抱えるユーザーの方々は住宅ローンを複数申し込みを行う傾向にあると考えられます。

住宅ローンには「全期間固定金利型」「固定金利期間選択型」「変動金利型」の3種類があり、それぞれにメリット・デメリットがありますが、現在住宅ローンを組んでいる方は『変動金利』を利用しています。

これまで行われてきたマイナス金利政策を日銀は約17年ぶりに解除すると発表*2 しています。

そのため、これからの住宅ローンは金利で選ぶのではなく、『自分が返済できる額から住宅ローンを組む』を選ぶ時代になっていきます。

*1 国土交通省 住宅局「令和４年度 民間住宅ローンの実態に関する調査 結果報告書」

https://www.mlit.go.jp/report/press/content/001597952.pdf

*2 日銀 マイナス金利政策を解除 異例の金融政策を転換

https://www3.nhk.or.jp/news/html/20240319/k10014395131000.html

■物件購入時の住宅ローンに不安があったユーザーは約75%

「住宅ローンに不安があった」あったと回答した方の中で、どのようなことに不安だったのかの声をいくつかご紹介します。

・自身の年収、および債務によりローンが組めないのではないかという心配

・ローンを組める金額上限

・最後まで払い続けられるか（過去に予算より高いものを勧められたことがあるため）

・契約時年齢が高かったので、審査に通るかが不安だった

・シングルなので審査が通るか不安だった

・自営業のためローンが組めない不安

■住宅ローンの審査申込は2〜5以上出しているユーザーが約53%も

住宅ローンの審査を1のみ出した方の多くは、FBモーゲージのみに依頼をされた方が中心となりますが、約53%の過半数が住宅ローンの審査を2〜5以上出していることがわかります。

■物件探しに約半数が6ヶ月以上〜3年以上を要している

物件探しに1ヶ月〜3ヶ月かかると回答した人は約50%、半年〜3年以上かかると回答した人が約50%もいることがわかりました。

【住宅購入に関するアンケートの概要】
アンケート実施期間：2024年10月1日 ～ 10月8日
アンケート実施　　：FBモーゲージ株式会社（自社調査）
集計対象　　　　　：FBモーゲージにて住宅ローン申込・審査に進まれた方
有効回答　　　　　：145サンプル

住宅ローンを先に審査し、借りられる金額を確認した上で家を探す『次世代型住宅購入サービス』ならスムカウ

日本での不動産購入までの流れとしては、不動産を購入したい人が不動産会社に行き、希望の物件を探し、その後住宅ローンの審査を受けるという流れが一般的です。

しかし、いざ住宅ローンの審査を受けてみると、様々な理由から「住宅ローンが通らなかった」「希望の金額が借りられず、金額の低い別の物件を探し直さなければいけない」といった事が起こります。

住宅ローンの審査に通らない場合は、物件を探しては審査をするという流れを繰り返すことになってしまうため、時間も手間もかかってしまいます。

そこで「スムカウ」では、「住宅ローンを先に審査し、借りられる金額を確認した上で家を探す」という、新たな流れを生み出しました。

自分が借りることのできる金額を把握した上で物件選びに進むことができるのです。

実はこの買い方は、アメリカでは既に主流となっている買い方で、この買い方は、スムーズに家を買う一番の近道だとFBモーゲージは考えています。

また、弊社取引先内で厳選した「スムカウマン（不動産営業マン）」と顧客をマッチングし、物件探しもスムーズに行うことができます。

この住宅ローンの審査〜物件探しまでを全ての人にスムーズなサービスとして提供しているのが「スムカウ」です。

◆サービス概要

サービス名 ：スムカウ

詳細URL ：https://sumukau.com/

YouTube動画：https://www.youtube.com/watch?v=Hbxp5h1Tjs0

◆会社概要

企業名 ：FBモーゲージ株式会社

ホームページ ：https://fbm35.com/

代表者 ：代表取締役 根石高宏

本社所在地 ：埼玉県さいたま市大宮区桜木町4丁目241番地2 山崎第二ビル２F

代表TEL ：048-658-3535

設立 ：2015年9月1日

資本金 ：9,800,000円

売上高 ：3億7千万円（2024年6月時点）

従業員数 ：23名（2024年11月時点）

事業内容 ：住宅ローン取り扱い事業