Smartpay、Chubb保険と提携し後払いサービス（BNPL）において日本初の「組込み型保険サービス」を発表〜決済と保険を融合した新しい保険体験を2025年夏より提供開始

株式会社Smartpay

2025年3月6日 10時00分

Smartpay、Chubb保険と提携し後払いサービス（BNPL）において日本初の「組込み型保険サービス」を発表

後払い決済サービス「Smartpay」を提供する株式会社Smartpay（本社：東京都港区、マネージングディレクター兼最高収益責任者：大坪直哉、以下当社）は、保険業界の世界的リーダーチャブ・グループ（以下、Chubb）の日本法人であるChubb 損害保険株式会社（本社：東京都品川区、代表取締役社長エドワード・コップ、以下チャブ保険）との提携から1年を経て、日本市場において組込み型保険商品の提供を開始することを発表いたします。

今日の保険業界における課題

従来より保険業界は、進化する現代の消費者ニーズに対応しなければならないという課題を抱えています。保険契約の現場では依然として紙ベースでアナログなプロセスが多く、デジタル化、パーソナライズ化、リアルタイム化、セキュリティなど進化の余地をまだ多く残しています。

経済産業省の調査¹によれば、消費者の月々の支出に占めるキャッシュレス決済の割合は約50％に達しており、クレジットカードや電子マネーなど多様な決済手段が広く普及しています。保険業界もデジタル化を進めることで、このトレンドを取り込んで消費者体験を向上させる機会とすることが可能です。

保険業界の変化は各分野で顕著になっています。例えば、日本の旅行保険市場は2023年に6億7,800万米ドル（約1,017億円）に達し、2028年には15億2,300万米ドル（約2,285億円）に成長すると予測されています²。さらに、パンデミック以降の調査では、日本人旅行者の47%が従来とは異なる新しい旅行保険の購入方法を求めていることが明らかになっています³。

また、Z世代の消費者は決済体験において利便性とスピードを重視する傾向にあり、複雑な手続きを嫌う特徴があります⁴。こうした若年層の消費行動の変化は、簡便な操作で完結する組込み型保険へのニーズを後押しする要因となります。

組込み型保険とは？

組込み型保険とは、消費者が商品やサービスを購入する際に、決済プロセスにシームレスに統合された形で保険を提供する仕組みです。たとえば、オンラインで航空券を購入する際に、同時に旅行保険に加入できるオプションが表示されるようなものがこれに該当します。この方式により、保険の申し込み手続きを簡素化し、消費者にとって最適なタイミングで適切な補償を提供することが可能になります。

SmartpayはChubbとの提携を通じて、保険業界に革新をもたらします。必要なタイミングでソリューションを提供することにより、保険の在り方を変革します。当社の組込み型保険技術は決済プロセスにシームレスに組込まれ、顧客が必要とするタイミングで即座に適切な補償を提供します。

組込み型保険市場の成長見通し

2023年の組込み型保険の世界市場規模は約786億9,000万米ドル（約11.8兆円）と予測され、2024年から2030年の間に年平均成長率（CAGR）11.6%で成長し、2030年には約1,752億5,000万米ドル（約26.3兆円）に達するとされています⁵。また、別の報告では、組込み型保険市場は2025年から2032年にかけて年率4.8%で成長すると予想されています⁶。

地域別では、アジア太平洋地域が最大の市場であり、約39%のシェアを占めています。次いで、欧州が32%、北米が21%となっています。製品タイプ別では、生命保険が最大のセグメントで、51%のシェアを占めています。用途別では、自動車分野が最も大きく、約26%のシェアを占めています。これらのデータは、組込み型保険市場が今後も堅調な成長を続ける可能性を示唆しています。

技術革新と顧客中心設計の融合

組込み型保険は、単なる決済時の保険組込みにとどまらず、包括的なフィンテック革新を実現しています。それは以下を組み合わせたものです。

リアルタイムのリスク評価と動的価格設定 - 顧客ごとに最適な補償内容と価格を提供する仕組みで、多くの場合保険料を安く抑えることを可能に
安全性の高い複雑なインフラ - Smartpayの決済システムとChubbの保険インフラを統合
シームレスな顧客体験 - 煩雑な手続きを排し、購入時に直感的でわかりやすいUI/UXで適切な保険加入が可能

Chubbとの戦略的提携

Chubbは、世界中の大手金融機関と成功裏に提携してきた実績を持つグローバル企業です。2018年には東南アジア最大のスーパーアプリであるGrabと提携し、数百万人のGrabユーザーへの保険商品の提供を実現しました。また、ブラジル最大のデジタル銀行Nubankとも提携して完全にデジタル化された生命保険を提供するなど、保険業界のデジタル化・技術革新を先導してきました。

そうした中で、Chubbが日本における初めての組込み型保険事業のパートナーとして当社を選んだことは、私たちの革新的なアプローチ、そして技術力と市場可能性に対する強い信頼の証明と言えます。

Smartpayの初の組込み型保険商品を2025年夏にローンチ

Smartpayとチャブ保険は、2025年夏にサッカー留学事業者のアクティーフ合同会社が提供するFútbol Opción（フットボールオプシオン）と提携し、BNPLサービスにおいて初となる組込み型保険商品を提供する予定です。

海外におけるサッカーの技術向上・異文化交流は夢を追う子供と家族にとって大きな投資となります。Smartpayの分割払いオプションにより、一度にまとまった費用を用意する負担を軽減しながら、新たな挑戦への第一歩を踏み出すことができます。

また、短期間とはいえ、海外へ渡航する子供の安全確保と保護者の安心のために不可欠な海外旅行保険も、今回の提携により海外渡航費用と合わせて分割払いすることが可能になりました。この新しい選択肢により、多くの若者にサッカー技術向上を目的とした海外渡航の機会を提供することが可能になります。

また、Smartpayは2025年3月に開催された「Global Financial Technology Network Forum」において本件の詳細を発表しております。

Smartpayについて

Smartpay（スマートペイ）は、生活者の日々の支出管理およびファイナンシャル・ウェルビーイングの向上を実現するためのスマートなソリューションを開発・提供するフィンテック企業です。Smartpayは日本初⁷のワンクリックで利用できるクレジットカードベースのBNPLソリューションを実現したことに加え、日本で初めて、銀行口座から即時引き落としを可能とした「Smartpay 即時口座引き落とし（バンクダイレクト）」を導入しました⁸。

日本電子決済推進機構（JEPPO）との提携の元で開発されたバンクダイレクトを通じ、日本で20行のメガバンクを含む大手銀行および200以上の信金と提携し、銀行口座を持つ人口の90%が利用可能な決済サービスを提供しています。詳細については、https://smartpay.co/ をご覧ください。

また他にもSmartpayは日本のBNPLソリューションとして初めてAdyenとStripeの両方とプロセッサー契約を実現するなど⁹、他にない初めての取り組みに注力することで、企業とユーザー双方の利便性を追求しています。

チャブ保険について

チャブ保険は、斬新な発想とチャブ･グループのグローバルなネットワークをもとに、個人から法人まで幅広く革新的な損害保険商品を提供しています。日本での実績は、2020年に100周年を迎え、外資系損害保険会社としては最長です。米国格付機関スタンダード＆プアーズ社からは、保険財務力および発行体格付けともに「AA-」（2025年3月現在）の評価を受けています。