SaaS型のAI定性与信審査サービス『二十一式人工知能付自動与信審査回路』導入社数200件突破
『二十一式』は、従前の与信審査で評価される「財務状況」に加え、「定性的特徴」「コンプラリスク」「経済動向」、取引リスク発生実績を学習済みのAIモデルを搭載した、企業与信スコアリングサービスです。大手企業から財務データの少ないスタートアップベンチャー企業、個人まで審査可能なため、幅広くご活用いただいております。
H.I.F.は「適切な人にお ”金” が ”融” 通される社会を創る」というミッションの元、従前与信付与が困難であった法人・個人に対しても将来の可能性を広げるため、独自のAI定性与信審査モデルを用いた与信スコアリング、資金調達、売掛金保証、家賃保証サービスや法人版BNPLなどの金融サービスを提供してまいりました。
おかげさまで多くの方にご支援をいただき、『二十一式』の累計導入社数は、2023年4月14日に200件を突破しました。今後もサービス向上により一層注力し、安全なビジネスの拡大にお役立て頂けるよう努めてまいります。
『二十一式』サービス概要・ご活用シーン
ユーザーは、WEBブラウザからシステムにログインし、企業データベースを閲覧したり、新たに与信審査を依頼することができます。
H.I.F.のAI定性与信審査モデルはH.I.F.が引き受けた約3万件、約350億円相当の売掛保証・債権買取及び請求代行により取得した正解データ（正常取引、遅延、未回収、督促トラブル）を分析し、今後も発生した正解データを定期的に機会学習を行います。二十一式はAI定性与信審査モデルから算出されたスコアリングをユーザーにアルファベット6段階で表示することにより与信審査に用いることが可能になります。
事業会社、金融機関さまにおかれましては、与信審査が難しい中小企業やベンチャー、スタートアップとの融資をはじめとした金融取引や売掛取引において二十一式でスコアリングを行うことで与信審査が可能になり、必要であれば債権保証（*1保証料率0.1％～0.3％）や債権流動化（債権売却）を行うことで安全に取引先拡大を行う事が可能になります。*2
H.I.F.は『二十一式』を活用することにより、業界平均デフォルト率1.08%に対し、当社は1/6の0.176%と、圧倒的に低い水準を保つことができています。
*1 二十一式エンタープライズ導入時の保証料になります。
*2 融資保証も可能になります。（https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000040.000033718.html）
『二十一式』サービスで出来ること
1. 企業データベースの閲覧
H.I.F.が過去に審査した企業とその与信データの一部を自由に閲覧いただけます。
2. 審査依頼
調査したい企業がデータベースにない場合や、最新の審査を確認したい場合は、審査依頼画面から新たに審査を依頼していただくことができます。財務諸表は不要で、情報が少ない企業の審査もお受けしております。
なぜ『二十一式』が選ばれているのか
1. 企業特性(定性的な評価)のみでも審査可能
財務情報が公開されていないベンチャー・新興企業や個人に対しても与信審査が可能です。
2. 大手企業は財務情報を重点的に審査
上場企業、大手企業は財務情報を重点的に審査することで、WEBやSNSから詳細な定性情報が十分に得られない場合でも審査が可能です。
3. 反社・コンプライアンスリスクの評価
暴追センターや行政が公開しているデータベースや、SNSを含むネット上の情報を包括的に活用し、反社チェックや、コンプライアンスリスク発生リスクを予測することができます。
4. 経済動向も考慮した審査
過去の経済リスクにおける経済指標を分析し、予測を行うことで審査対象の企業が属する業界のリスクをリアルタイム性高く評価することができます。
5. 付帯サービス①（債権保証）
債権が未回収となった場合、お客様の債権をH.I.F. が100%保証する債権保証を付帯することが可能になります。
6. 付帯サービス②（債権流動化）
債権を流動化することで売掛金未回収のリスクを防ぎ、督促や回収の間接経費を軽減させ
キャッシュポジションを早めることにより資金効率がよい経営が可能になります。
7. 導入に向けた手厚いサポート
お問合せ時からご利用開始まで、サポートデスクがしっかりフォローさせていただくので最適なプランをご選択可能です。
最後に
『二十一式』は事業再構築補助金の対象として経済産業省・中小企業庁より採択されました。H.I.F.は引き続き、『二十一式』のサービス向上により一層力を入れ、事業社様のクレジットリスク管理支援を通じた市場活性化、ひいては日本経済の発展に貢献してまいります。
2023年秋には信用情報等を参照しない個人版のAI与信審査SaaSをローンチ予定しております。
サービスページ
https://www.hifcorp.co.jp/fimple-credit/
サービス担当者よりご説明・ご連絡を差し上げます。
どうぞお気軽にトライアルをお申込みくださいませ。
H.I.F.株式会社のプレスリリース一覧
https://prtimes.jp/main/html/searchrlp/company_id/33718
【H.I.F.株式会社】
H.I.F.株式会社は、株式会社エイチ・アイ・エス出身者で澤田経営道場2期生の東小薗光輝が創業し、代表取締役を務めています。事業内容は、AI定性与信審査をベースに与信審査サービス、信用保証業、家賃保証業、決済代行業、債権流動化事業、銀行代理業です。2017年11月に設立され、法人版後払い（保証付）サービス「Fimple決済」や売掛金を保証する「Fimple保証」を展開しています。2022年1月にリリースしたAI定性与信審査SaaS「二十一式人工知能付自動与信審査回路」が事業再構築補助金の対象として経済産業省・中小企業庁より採択されました。
H.I.F.株式会社コーポレートサイト：https://www.hifcorp.co.jp/
二十一式人工知能付自動与信審査回路：https://www.hifcorp.co.jp/fimple-credit/
【本件に関する報道関係のお問合せ先】
H.I.F.株式会社 広報担当：原
TEL：03-6872-1171 / E-mail：hif-info@hifcorp.co.jp
営業時間：平日/10:00-18:00
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