貸付投資のFundsが「五常・アンド・カンパニー マイクロファイナンスファンド#1」を公開

1円から貸付投資ができる「Funds（ファンズ）」を運営するファンズ株式会社（本社：東京都港区、代表取締役：藤田雄一郎、以下当社）は、五常・アンド・カンパニー株式会社（代表執行役：慎泰俊、本社：東京都渋谷区、以下五常・アンド・カンパニー）を借り手とする「五常・アンド・カンパニー マイクロファイナンスファンド#1」（以下本ファンド）を、2月22日付で公開したことをお知らせいたします。

 

■五常・アンド・カンパニーについて
五常・アンド・カンパニーは、5ヶ国8社のグループ会社を通じ、途上国において主に中小零細事業者向け小口金融サービス（マイクロファイナンス）を展開するホールディングカンパニーです。すべての人に金融アクセスを届けることをミッションとして、2014年7月に設立されました。良質な金融サービスを2030年までに50ヶ国1億人以上に提供することを目指しています。2021年12月末時点でインド・カンボジア・スリランカ・ミャンマー・タジキスタンの現地法人を含むグループ全体の従業員数は約7,000人、融資残高は約600億円（1ドル＝115円で換算）となっており、顧客数は100万人を突破しました。

＜マイクロファイナンス事業と金融包摂＞
マイクロファイナンスとは一般的に、小口の融資、預金、送金、保険といった金融サービスの総称を指します。途上国では主に中央銀行から認可を受けた事業者が、規制業種としてマイクロファイナンス事業を行っています。世界銀行の調べによると、2017年時点で世界中には約17億人の成人が金融機関やモバイル・マネーを通じた金融サービスから除外されています(*)。

金融包摂とは、誰もが取り残されることなく金融サービスへのアクセスを有し、金融サービスの恩恵を受けられる状態を意味します。マイクロファイナンス事業者は、世界中の人々が金融包摂を実現する役割を担っています。

*)The Global Findex Database 2017（ https://globalfindex.worldbank.org/chapters/unbanked ）

■Fundsを活用する背景と目的
五常・アンド・カンパニーはファンズとの取り組みを通じて経済的リターンと社会的インパクトの両方を高次元で追求することで、同社のビジョンである誰もが自分の未来を決めることができる世界の実現を目指します。

経済面では、国内投資家の投資需要と途上国における中小零細事業者の資金需要を適切な水準のリターンで繋げることで、国内投資家に対しては新たな投資機会を、途上国の中小零細事業者には比較的好条件での借入機会を提供することが可能になります。

また、社会的インパクトとしては、本ファンドの資金使途であるマイクロファイナンス事業の多くは中小零細事業への融資が中心となっており、借り手が営む事業が拡大することで間接的に現地での雇用創出に貢献しています。
本ファンドの予定利回りは2.5%（税引前）、運用期間は約12ヶ月となっております。
ファンドについての詳細は、ファンド詳細ページ（ https://funds.jp/fund/detail/gojomicrofinance01 ）をご覧ください。

■今後の展望
当社では今回の取り組みをきっかけとして、グローバル企業へのファイナンスを拡大することで投資家に対してはスマホで円滑にグローバルで活躍する企業に投資・支援ができる機会を提供し、利用企業に対しては国内において個人投資家から資金を調達する手段を提供していきたいと考えています。

■Fundsについて
Fundsは、個人が1円から企業への貸付投資ができるオンラインプラットフォームを提供しております。これまで上場企業を中心とした50社が組成する166のファンドを募集し、分配遅延・貸し倒れは0件です（2022年1月末日現在）。

＜貸付投資Fundsの主な特徴＞
・ミドルリスク・ミドルリターン、予定利回り型の金融商品
低金利が続く状況下の日本において、Fundsにラインナップされているファンドの利回りは1~3%台が中心です。また、ファンド募集時に予定利回り・運用期間が決められた金融商品ですので、直接相場の影響をうけず、安定的に資産形成をしていきたい層の方に寄り添った商品設計となっております。

・1円単位での投資が可能
投資初心者の方にも、心理的なハードルを感じることなく投資をしていただけるよう、Fundsでは業界初1円から1円単位での投資を可能としています（当社調べ）。

・当社の定める選定基準をクリアした企業のみが参加
Fundsに参加して資金調達を行う企業は当社の定めた財務状況や事業計画等についての審査を通過した企業に限定しています。

・優待券など特典も充実
2019年からは「Funds優待」を投資家に付与し、割引サービスや投資家限定の試食イベントに招待するなどの試みを行っております。Fundsではこうした投資家との関係構築の取り組みを「FinCommunity Marketing（フィンコミュニティマーケティング）」（ https://funds.jp/lp/fin-community-marketing/ ）と呼び、今後、個人投資家と企業がお金を介して相互理解を深めていく新しいつながりの場を世の中に創り出し、新しい価値を生み出してまいります。

■経営者略歴
代表取締役　藤田雄一郎：早稲田大学商学部卒業後、株式会社サイバーエージェントに入社。2007年にWEB構築、マーケティング支援事業を行う企業を創業し、2012年に上場企業に売却。2013年に大手融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）サービスを立ち上げ、2016年11月にファンズ株式会社を創業。

共同創業者/取締役　柴田陽：東京大学経済学部卒業。戦略コンサルティング会社マッキンゼー・アンド・カンパニー出身。店舗集客サービス「スマポ」、タクシー配車アプリ「全国タクシー配車」など、数々のヒットアプリを手がけ、3つの会社を創業・売却した経験を持つシリアルアントレプレナー。2016年11月にファンズ株式会社を創業。

商号　ファンズ株式会社
本社　東京都港区西麻布3-2-1 北辰ビル 7F
代表取締役　藤田雄一郎
設立　2016年11月1日
資本金　483,000千円
第二種金融商品取引業
登録番号　関東財務局長（金商）第3103号    
一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 加入

■手数料・リスク等の広告記載事項
・Fundsでは、口座開設、管理および投資に際しての手数料等はいただいておりません。
ただし、ご利用の金融機関からデポジット口座に送金する際の振込手数料はお客様のご負担となります。振込手数料はご利用の金融機関にご確認ください。
・Fundsで取り扱うファンドの配当原資となる債権は、金融商品市場で取引されるものではないため市場価格はありませんが、第三者への売却価格を決定する際は、市場動向の影響を受けることがあります。なお、Fundsで取り扱うファンドの持分売却は制限されており、当社およびファンド組成企業の承諾が必要となります。
・Fundsで取り扱うファンドは、元本が保証されているものではなく、欠損が生じる可能性があります。各ファンドの条件およびリスクの内容や性質の詳細は、重要事項説明書等をよくお読みください。