資産3,000万円の運用実態に関する調査

アドバイザーナビ株式会社（所在地：中央区日本橋、代表取締役：平行秀、以下弊社）は2025年8月に行った資産3,000万円の資産運用実態に関する調査結果を公開しました。

アドバイザーナビ株式会社

2025年10月2日 10時00分

調査会社：アドバイザーナビ株式会社
調査方法：インターネットによるアンケート調査
調査期間：2025年8月18日〜 2025年8月19日
調査母集団：49人
アンケート回答者の詳細データ：末尾に記載

【アンケートサマリー】

金融資産が3,000万円以上ある人は、主に「老後資金準備」や「資産拡大」を運用の目的としており、運用している商品は「株式」や「投資信託」が多かった。
また、投資先を選ぶ際に重要視していることとして「安定性（リスク）」が最も多く約5割となり、「収益性（期待リターン）」と回答した人（約4割）の割合を上回った。
運用時に目標にしている利回りは「4～6%未満」との回答が最も多く、6%未満程度を目標としている人が多数みられ、また、過去1年間の運用成績は多くの人が「プラス」で「マイナス」と回答した人は僅かだった。
運用で失敗した経験として「高値掴み」や「損切りできなかったこと」などが多く挙げられた。

資産運用の実態について

まずは、金融資産3,000万円の運用方法について、投資家の皆様へのアンケート結果を紹介する。

運用している金融商品を教えてください。

1位：株式
2位：投資信託
3位：外貨建て債券、ファンドラップ

「株式」が51.0%と過半数で最も多く、次いで「投資信託」（28.6%）が2番目に多かった。

そのほか、「外貨建て債券」「ファンドラップ」などの回答も一定数みられた。

資産運用における投資先の選び方

次に、資産3,000万円の運用において投資先をどのように選択しているのかを紹介する。

投資先を選ぶ時に重要視していることは何ですか？

1位：安定性（リスク）
2位：収益性（期待リターン）
3位：流動性（換金しやすさ）

「安定性（リスク）」が46.9％で半数近くとなり、次いで「収益性（期待リターン）」が38.8％となった。

また、「流動性（換金しやすさ）」は6.1％と少数だった。

運用の主な目的を教えてください。

1位：老後資金準備
2位：資産拡大
3位：生活費の補填

「老後資金準備」が57.1%で過半数となり圧倒的多かったが、「資産拡大」も24.5％となり、多く回答を集めた。

また、「生活費の補填」（16.3%）や「住宅購入資金」（2.0%）という回答も一定数みられた。

運用時に想定している投資期間はどのくらいですか？

1位：10年以上
2位：1～5年
3位：5～10年

「10年以上」が46.9％と最も多く、約5割を占めた。

また、これに「1～5年」（26.5%）、「5～10年」（20.4%）と続いた。

運用時に目標にしている利回りは何％ですか？

1位：4～6%未満
2位：2～4%未満
3位：2%未満

「4～6%未満」が36.7％で最も多く、次いで「2～4%未満」（32.7%）、「2%未満」（14.3%）と続いた。

また、「8%以上」と回答した人は6.1%と少数だった。

過去1年間の実際の運用成績を教えてください。

1位：±5%未満
2位：+10%～+20%未満
3位：+5%～+10%未満

「±5%未満」が42.9％で最も多く、「+10%～+20%未満」が20.4%、「+5%～+10%未満」が16.3％と続いた。

資産運用における失敗談・悩み

最後に、資産3,000万円の運用での失敗談や悩みを紹介する。

過去に運用で「失敗した」経験を教えてください。

1位：【高値掴み】人気が出て価格が上がっているときに買い、その後の下落で大きな損失を出した
1位：【損切りできず】「いつか価格はもどるはず」と期待して保有した結果、さらに損失が拡大した
2位：【狼狽売り】一時的な価格下落に慌ててしまい、冷静さを失って売却した
3位：【利益を逃す】利益が出ていたのに「もっと上がるはず」と欲を出し、売り時を逃して利益を減らした
3位：【知識不足】よく理解していない金融商品（FX、仕組みが複雑な投資信託、デリバティブなど）に手を出してしまった

「【高値掴み】人気が出て価格が上がっているときに買い、その後の下落で大きな損失を出した」と「【損切りできず】「いつか価格はもどるはず」と期待して保有した結果、さらに損失が拡大した」との回答が共に20.4%で最も多かった。

また、「【狼狽売り】一時的な価格下落に慌ててしまい、冷静さを失って売却した」との回答も14.3%で一定数みられた。