スマートプラスの投資一任サービスプラットフォーム「Digital Wealth Manager」を採用し、CSアセットがデジタルラップサービス「カスタマイズスマートアロケーション」を提供開始

株式会社Finatextホールディングス

2024年1月23日 11時08分

次世代金融インフラの提供を通して組込型金融を実現するFinatextグループの株式会社スマートプラス（本社：東京都千代田区、代表取締役：小林紀子、以下「当社」）は、CSアセット株式会社（本社：愛知県名古屋市、代表取締役社長：山田由佳、以下「CSアセット」）が、当社の投資一任サービスプラットフォームであるDigital Wealth Manager （デジタル・ウェルス・マネージャー、以下「DWM」）を採用し、米国上場ETFを投資対象としたデジタルラップサービス「カスタマイズスマートアロケーション」を提供開始したことをお知らせいたします。今後は、本年1月より開始された税制優遇制度である新NISAにも対応する予定です。

提供背景

政府が家計金融資産を貯蓄から投資へ移行することを本格的に目指す方針を示す中、金融機関はこれまで以上に顧客本位の業務運営が求められています。特定の金融機関に属さず、中立的な立場で顧客の資産運用をサポートする独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）は、これまでも顧客本位の業務運営を行ってきましたが、株式や債券など取り扱う金融商品の特性上、コミッション型（業務委託契約型）の収益に依存するビジネス構造となっていました。

こうした背景の中、全国21拠点で220名以上のIFAが在籍する最大手コミッション型IFAであるCSアセットは、従来の金融商品に加え、当社のDWMを採用して投資一任サービスの取り扱いを開始することで、顧客の預かり資産に連動した手数料をいただくフィー型収益の拡大に取り組み、コミッション収益依存型のビジネス構造から大きく転換を図る予定です。

Digital Wealth Managerの選定理由

当社のDWMは、仲介・媒介業者が容易かつ迅速にセルフブランドのデジタルラップサービスの提供を可能にする投資一任サービスプラットフォームです。

CSアセットは、投資一任サービスの取り扱いを検討する際、セルフブランドでのサービス展開や他社とは明確に異なる独自運用戦略の採用など、投資一任サービスプラットフォームを選定する要件を持っていました。そうした中、DWMは前述した選定要件を満たすとともに、大手IFA数社で採用実績があること、さらに手数料率や手数料体系の設計自由度など、CSアセットが目指す投資一任サービスを実現する上で、唯一要件を満たすプラットフォームであるとCSアセットから選定いただきました。

・Digital Wealth Managerの詳細：https://smartplus-sec.com/digital-wealth-manager/

「カスタマイズスマートアロケーション」の販売計画

CSアセットは、デジタルラップサービス「カスタマイズスマートアロケーション」を、本社を含めた全国21箇所の拠点に在籍する220名以上のIFAを通じて全国の顧客に展開します。さらに小規模・中堅IFA企業などの同業他社に対しても「カスタマイズスマートアロケーション」の共同仲介型のビジネス展開を図り、預かり資産の拡大を迅速に進める予定です。

小規模・中堅IFA企業にとって、投資一任サービス、特にアプリなどデジタルで提供されるデジタルラップの独自開発は困難であり、コミッション型収益に頼らざるを得ない状況があります。CSアセットは、「カスタマイズスマートアロケーション」の共同仲介の提案を通じて、小規模・中堅IFA企業にフィー型ビジネスモデルへの転換機会を提供するとともに、IFA業界全体の健全な発展に寄与する所存です。

CSアセットは、「カスタマイズスマートアロケーション」を自社ならびに共同仲介によるビジネス展開を図り、提供開始後1年間で100億円、3年間で300億円の預かり資産の獲得を目指します。

「カスタマイズスマートアロケーション」の概要

「カスタマイズスマートアロケーション」は、投資対象を米国上場ETFとし、安定・中立・積極型と3つのポートフォリオ戦略を提供するデジタルラップです。ゴールベースアプローチを採用し、投資金額、投資期間、運用戦略の期待リターンをもとに高度なシミュレーションが可能になっています。

これらのシミュレーションは運用開始前の計画策定はもちろん、運用中の実績や進捗状況に応じて増額・減額・戦略変更、期間設定等の見直しの打ち手を提供する高度なアドバイザリー機能を備えています。また、2024年1月より開始される「新NISA」制度への対応も今後予定しており、一般的な証券会社では扱えない独自色のある長期的な資産運用サービスとして提案してまいります。

尚、「カスタマイズスマートアロケーション」は、CSアセットが証券口座開設および投資一任契約の媒介、投資助言はCSアセットの関係会社である株式会社シナジスタ（本社：大阪府大阪市北区、代表取締役山下彰雄）が担い、スマートプラスが証券口座管理並びに投資一任運用を担います。

■商品内容

契約期間	契約締結から解約事由が生じるまでの期間契約締結日：お客さまと同意した日
運用開始日	お客様が証券口座に入金後、運用コースの設定と増額を行ったとき
投資対象	米国上場ETF
戦略	全3戦略【ローコストETFポートフォリオ安定型】【ローコストETFポートフォリオ中立型】【ローコストETFポートフォリオ積極型】
資産配分比率の見直し	原則として毎月1回（相場の急変時など、市況の動向により見直し頻度が変わる可能性がございます）
リバランス	適切なタイミングでリバランスを行います。リバランスにより、お客様の資産に応じた最適なポートフォリオが維持できるように努めます。
増額	任意のタイミングで増額ができます。金額：1万円以上1円単位（円）
つみたて増額	定期的（月に1度）に増額ができます。金額：1万円以上1円単位（円）
運用報告書	半期に1度、お客様に運用報告書発行を交付いたします。
取引報告書	売買が発生するごとにお客様に取引報告書を発行、交付いたします。
取引残高報告書	四半期に一度、お客様に取引残高報告書を発行、交付いたします。
特定口座年間取引報告書	毎年、特定口座をお持ちのお客様に特定口座年間取引報告書を発行、交付いたします。
譲渡損益	特定口座（源泉徴収あり）の場合は自動で計算、税金分が徴収されます。特定口座の損益はスマートプラスの提供する他サービスと合算され計算されます

【CSアセット株式会社について】

CSアセット株式会社は、愛知県名古屋市を本社とし、全国21拠点のオフィスを構える全国規模の独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）です。投資初心者も含めた資産形成層から超富裕層まで幅広い顧客層を有し、IFA在籍数は220名に上り、全国で10,000名以上のお客様、預かり残高2,023億円（2023年12月末現在）となっています。

公式サイト：https://www.cs-asset.co.jp/

株式会社Finatextホールディングス

株式会社Finatextホールディングスは、「金融を“サービス”として再発明する」をミッションに掲げ、次世代金融インフラの提供を通して組込型金融を実現するフィンテック企業です。金融サービスのあるべき姿をユーザー視点から見直し、パートナー事業者と共に新しい金融サービスを開発する「株式会社Finatext」をはじめ、オルタナティブデータ解析サービスの「株式会社ナウキャスト」、証券ビジネスプラットフォームを提供する「株式会社スマートプラス」、次世代型デジタル保険の「スマートプラス少額短期保険株式会社」と共に、「金融がもっと暮らしに寄り添う世の中」の実現を目指しています。

会社名　　：　株式会社Finatextホールディングス
代表者　　：　代表取締役社長CEO 林良太
証券コード：　東証グロース市場 4419
設立　　　：　2013年12月
所在地　　：　東京都千代田区九段北一丁目8番10号住友不動産九段ビル9階
公式サイト：　https://hd.finatext.com/

株式会社スマートプラス

株式会社スマートプラスは、証券ビジネスプラットフォーム「BaaS（バース）：Brokerage as a Service」を軸に、事業者による自社顧客向け証券サービスの提供を支援するフィンテック企業です。次世代金融インフラの提供を通して組込型金融を実現するFinatextグループにおいて、証券領域における金融インフラストラクチャ事業を担っています。クレジットカードで個別株が買える日本初のサービス「セゾンポケット」開発などの事業者向けサービスのほか、自社でもスマホ投資サービス「STREAM（ストリーム）」を開発・提供しています。

会社名　：株式会社スマートプラス　金融商品取引業者関東財務局長（金商）第3031号
代表者　：代表取締役小林紀子
設立　　： 2017年3月
所在地　：東京都千代田区九段北1丁目8番10号住友不動産九段ビル9階
事業内容：金融商品取引業
加入協会：日本証券業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
公式サイト： https://smartplus-sec.com/

商号等：株式会社スマートプラス

金融商品取引業者：関東財務局長（金商）第3031号

加入協会：日本証券業協会・一般社団法人日本投資顧問業協会・一般社団法人第二種金融商品取引業協会

＜重要事項＞

■口座開設・お取引に関するご留意事項

・スマートプラスでお取引いただくこととなった際には、各商品等に所定の手数料や諸経費等をご負担いただく場合があります。

・株式のお取引については、株価の下落により損失を被ることがあります。また、倒産等、発行会社の財務状態の悪化により損失を被ることがあります。投資信託のお取引についても基準価額の下落等により損失が生じる恐れがあります。

・為替取引を伴う外国証券の取引については、前述に加えて為替相場の変動による損失を被ることがあります。

・レバレッジ型・インバース型ETFは運用にあたっての諸費用等により対象とする原指標と基準価格に差が生じる場合があり、中長期にあたってはその乖離が大きくなる可能性があるほか、複利効果により利益を得にくくなる場合があります。

・当社における各種口座開設に際しては当社所定の審査があります。

・資料等の中で個別銘柄が表示もしくは言及されている場合は、あくまで例示として掲示したものであり、当該銘柄の売買を勧誘・推奨するものではありません。

・お取引に際しては当社から交付される契約締結前交付書面、目論見書その他の交付書面や契約書等をよくお読みください。