組込型金融のGeNiE、クラウドワークスとフリーランスのためのローンサービス「クラウドワークス クイックローン」提供開始

GeNiE株式会社（本社：東京都中央区、代表取締役社長：齊藤雄一郎、以下「GeNiE」）は、株式会社クラウドワークス（本社：東京都渋谷区、代表取締役社長 兼 CEO：吉田 浩一郎、以下「クラウドワークス」）が展開する国内最大級のオンライン人材マッチングサービス「クラウドワークス」（以下、「クラウドワークス.jp」）に、GeNiEが提供するレンディング（貸付）機能に特化した組込型金融サービス「マネーのランプ」が導入されたことをお知らせします。

また、これに伴い、2025年2月19日（水）より「クラウドワークス.jp」にて、フリーランスの声から生まれたフリーランスのためのローンサービス「クラウドワークス クイックローン」の提供を開始いたします。

GeNiEは、レンディング（貸付）領域におけるエンベデッド・ファイナンスを推進するべく設立された、消費者金融のリーディングカンパニーであるアコム株式会社の子会社です。エンベデッド・ファイナンスとは「事業会社が、自社のサービスに金融サービスを組み込んで提供する」ことを指します。GeNiEは、2024年6月より、Webやアプリを通じてサービスを提供する事業会社が既存事業にレンディング機能をプラスするための組込型金融サービス「マネーのランプ」を提供しています。

クラウドワークスは、フリーランス業界最大級プラットフォーム（登録ワーカー600万人・登録企業100万社）を基盤に、IT人材＆コンサルティングサービスを提供しています。ミッション「個のためのインフラになる」のもと、フリーランスの仕事面と生活面の両面におけるサポート体制を強化することによって、フリーランスの経済的なストレスを軽減し、自らのキャリアをより自由に選択することができるようになる社会の実現を目指しています。

GeNiEとクラウドワークスは、ファイナンシャル・ウェルビーイング（将来の経済的安心感）を創出するべく業務提携を結び、フリーランス向け金融事業の開発に取り組んでおります。2024年11月に発表した調査では、資金繰りに不安を抱えるフリーランスが多く存在することが明らかになり、72％のフリーランスが迅速で簡便な審査プロセスを持つフリーランス専用カードローンに対して好意的であることが分かりました※。この結果を受け、この度「クラウドワークス.jp」に「マネーのランプ」を導入するに至りました。

「マネーのランプ」は、GeNiEのレンディング機能を、提携先が展開するサービスに組み込んで提供する金融サービスです。GeNiEとクラウドワークスの提携においては、サービス名を「クラウドワークス クイックローン」と銘打ち、「クラウドワークス.jp」ユーザーに対し、フリーランスのためのローンサービスの提供を開始いたします。

※GeNiE・クラウドワークスによる共同調査、2024年11月「フリーランスの資金繰りに関する実態調査」

エンベデッド・ファイナンスの力でフリーランスの金融包摂の実現を目指す

従来のレンディングサービスにおいて、フリーランスは与信審査に通りにくい、与信枠が他の職種に比べて低い、という傾向があります。その背景には、金融機関単独ではフリーランスの勤務実態や取引履歴を把握することが難しく、ユーザーの実績や能力に関係なく一括りで与信管理をせざるを得ない、という現状があります。フリーランスの勤務実態を正しく把握することができれば、個々人の信用力を判断する与信モデルが構築できる可能性があります。

「マネーのランプ」は、これまで信用力を証明できずお金を借りられなかった人の役に立ちたい、という想いから生まれたサービスです。エンベデッド・ファイナンスによるレンディングでは、提携先が保有する顧客情報も審査に活用することで、今以上に高い精度での与信判断を目指します。これにより、与信枠の増加や金利優遇のほか、レンディングサービスをご利用いただける対象者が拡大する可能性があります。

この度提供開始となる「クラウドワークス クイックローン」は、単にフリーランスの一時的な資金繰りをサポートするためのものではなく、フリーランスの金融包摂※実現に向けた第一歩です。今後、「クラウドワークス.jp」ユーザーの契約実績などのデータと、アコム100％出資の企業だからこそ持つGeNiEの高精度な与信ノウハウを掛け合わせ、フリーランスのための新たな与信モデルを構築していきます。会社の規模や勤続年数、職種、年収といった表面的なデータではなく、個人の本質を見つめることで、人々の信用力を職業に関係なく見極めてまいります。

GeNiEとクラウドワークスはこれからも、フリーランスに特化した金融サービスの開発・高度化に取り組み、フリーランスの金融包摂の実現を目指してまいります。

※ 金融包摂：すべての人々が経済活動のチャンスを捉えるため、また経済的に不安定な状況を軽減するために必要とされる金融サービスにアクセスでき、またそれを利用できる状況

■「クラウドワークス クイックローン」について

「クラウドワークス クイックローン」は、クラウドソーシングサービス「クラウドワークス」内で提供される、GeNiEによる貸付サービスです。1,000円から借入可能で、借入の申し込みから審査完了までは最短15分。「クラウドワークス,jp」に登録済みの情報を活用することで、申し込み情報の入力負担を軽減するとともに、GeNiEの即時審査ノウハウによって借入にかかる時間を短縮します。急な出費や不測の事態があった際の資金調達に便利なサービスです。

■「クラウドワークス.jp」について

クラウドワークス.jpは、企業と個人がオンラインで直接つながり仕事を受発注できる、新しいカタチの働くプラットフォームです。2011年からサービスを開始し、依頼できる仕事カテゴリは250種類以上と日本最大級のクラウドソーシングサービスであり、2024年12月末時点で600万人以上のユーザーと100万社以上の企業が利用。多くの企業の業務プロセスや個人の稼ぎ方に革新をもたらしています。

【会社概要】

会社名：株式会社クラウドワークス

代表者：代表取締役社長 兼 CEO 吉田 浩一郎

本社所在地：東京都渋谷区恵比寿4-20-3　恵比寿ガーデンプレイスタワー6階

設立：2011年11月11日

ホームページ：https://crowdworks.co.jp/

■「マネーのランプ」について

「マネーのランプ」は、既存事業に金融をプラスしたい、という事業会社のニーズに応える、レンディング機能に特化した組込型金融サービスです。レンディング事業は、貸金業ライセンスの取得や厳格な法対応、金融庁による監督指針などを遵守するための態勢整備が必要であり、参入障壁の高いビジネスです。しかし「マネーのランプ」であれば、最短2か月で事業会社によるレンディング機能の提供開始を実現します。これにより、エンドユーザーは普段から利用しているショッピングサイトやアプリ内で商品を購入する際、迅速にレンディングサービスへ申し込むことができ、必要な資金をその場で受け取ることができます。顧客の資金ニーズが高まっているタイミングでのシームレスな金融サービスの提供を可能にすることで、顧客体験の向上および企業の収益向上に貢献します。

「マネーのランプ」の特長：

①初期費用・貸金業ライセンス不要で早期に収益化可能

②最短2か月で事業会社によるレンディング機能の提供開始を実現

③アコム100％出資のフィンテック企業だから提供できる高精度の与信システム

サービスページ：https://genie-ml.com/money-lamp/

【会社概要】

会社名：GeNiE株式会社

代表者：代表取締役社長 齊藤 雄一郎

所在地：東京都中央区八丁堀四丁目3番5号 京橋宝町PREX

設立日：2022年4月1日

ホームページ：https://genie-ml.com/

【サービス導入に関するお問い合わせ】

https://genie-ml.com/money-lamp/contact/