組込型金融のGeNiE、「東京金融賞2024 金融イノベーション部門」3位受賞

― エンベデッド・ファイナンスの力でフリーランスの金融包摂の実現を目指す ―

GeNiE株式会社（本社：東京都中央区、代表取締役社長：齊藤雄一郎、以下「GeNiE」）は、東京都が主催する「東京金融賞2024 金融イノベーション部門」において、第3位を受賞したことをお知らせいたします。

東京金融賞2024 表彰式（左：GeNiE株式会社 代表取締役社長 齊藤 雄一郎、右：小池百合子東京都知事）

GeNiEは、レンディング（貸付）領域におけるエンベデッド・ファイナンス（エンベデッド・レンディング）を推進するべく設立された、消費者金融のリーディングカンパニーであるアコム株式会社の子会社です。エンベデッド・ファイナンスとは「事業会社が、自社のサービスに金融サービスを組み込んで提供する」ことを指します。GeNiEは、2024年6月より、Webやアプリを通じてサービスを提供する事業会社が既存事業にレンディング機能をプラスするための組込型金融サービス「マネーのランプ」を提供しています。

この度、東京都が主催する、金融の最新テクノロジー等を用いて都民等の社会課題の解決を目指すアイデアを表彰するビジネスプラン・コンテスト「東京金融賞2024 金融イノベーション部門」において、第3位を受賞いたしました。当社が推進するエンベデッド・レンディングは、新たな事業の柱となり得る収益性の高い金融サービスを、事業会社の既存サービス上で展開可能にする手段として関心を集めています。当社の「マネーのランプ」はリリース以降、様々なサービスへの導入が進んでおり、その柔軟な商品性が特徴です。本コンテストでは、誰もが自由な働き方を選択できる社会の実現に向けて、「マネーのランプ」を活用したフリーランス・個人事業主向け金融サービスの整備を提案いたしました。

従来のレンディングサービスにおいて、フリーランスは与信審査に通りにくい、与信枠が他の職種に比べて低い、という傾向があります。その背景には、金融機関単独ではフリーランスの勤務実態や取引履歴を把握することが難しく、ユーザーの実績や能力に関係なく一括りで与信管理をせざるを得ない、という現状があります。フリーランスの勤務実態を正しく把握することができれば、個々人の信用力を判断する与信モデルが構築できる可能性があります。これにより、与信枠の増加や金利優遇のほか、レンディングサービスをご利用いただける対象者の拡大が期待できます。

GeNiEはこれからも、フリーランスに特化した金融サービスの開発・高度化に取り組み、フリーランスの金融包摂※の実現を目指してまいります。

※ 金融包摂：すべての人々が経済活動のチャンスを捉えるため、また経済的に不安定な状況を軽減するために必要とされる金融サービスにアクセスでき、またそれを利用できる状況

■東京金融賞について

東京都では、“サステナブルな社会を実現するアジアのイノベーション・金融ハブ”を目指し、2024年６月に認定された「金融・資産運用特区」を効果的に活用し、サステナブルファイナンスの先進都市やグローバルに活躍するスタートアップが生まれる都市等の実現に向けた取組を進めています。

東京金融賞は、この実現に向けて、金融分野のイノベーションの創出や、金融の力を用いた持続可能な社会の実現に資する取組を表彰する取組です。

東京金融賞 WEBサイト：https://www.finaward.metro.tokyo.lg.jp/

■「マネーのランプ」について

「マネーのランプ」は、既存事業に金融をプラスしたい、という事業会社のニーズに応える、レンディング機能に特化した組込型金融サービスです。レンディング事業は、貸金業ライセンスの取得や厳格な法対応、金融庁による監督指針などを遵守するための態勢整備が必要であり、参入障壁の高いビジネスです。しかし「マネーのランプ」であれば、最短2か月で事業会社によるレンディング機能の提供開始を実現します。これにより、エンドユーザーは普段から利用しているショッピングサイトやアプリ内で商品を購入する際、迅速にレンディングサービスへ申し込むことができ、必要な資金をその場で受け取ることができます。顧客の資金ニーズが高まっているタイミングでのシームレスな金融サービスの提供を可能にすることで、顧客体験の向上および企業の収益向上に貢献します。

「マネーのランプ」の特長：

①初期費用・貸金業ライセンス不要で早期に収益化可能

②最短2か月で事業会社によるレンディング機能の提供開始を実現

③アコム100％出資のフィンテック企業だから提供できる高精度の与信システム

サービスページ：https://genie-ml.com/money-lamp/

【会社概要】

会社名：GeNiE株式会社

代表者：代表取締役社長 齊藤 雄一郎

所在地：東京都中央区八丁堀四丁目3番5号 京橋宝町PREX

設立日：2022年4月1日

ホームページ：https://genie-ml.com/

【サービス導入に関するお問い合わせ】

https://genie-ml.com/money-lamp/contact/