組込型金融のGeNiE、リクルートMUFGビジネスと業務提携 ―「エアウォレットクイックローン」2025年夏より提供開始 ―

GeNiE株式会社（本社：東京都中央区、代表取締役社長：齊藤雄一郎、以下「GeNiE」）は、株式会社リクルートMUFGビジネス（本社：東京都港区、代表取締役社長：夏目 英治、以下「RMB」）が提供する送金アプリ「エアウォレット」との業務提携を開始し、GeNiEが提供するレンディング（貸付）機能に特化した組込型金融サービス「マネーのランプ」の導入が決定したことをお知らせします。

2025年夏より「エアウォレット」にて、新たな個人向けローンサービス「エアウォレットクイックローン」の提供を開始いたします。

GeNiEは、レンディング（貸付）領域におけるエンベデッド・ファイナンス（エンベデッド・レンディング）を推進するべく設立された、消費者金融のリーディングカンパニーであるアコム株式会社の子会社です。エンベデッド・ファイナンスとは「事業会社が、自社のサービスに金融サービスを組み込んで提供する」ことを指します。GeNiEは、2024年6月より、Webやアプリを通じてサービスを提供する事業会社が既存事業にレンディング機能をプラスするための組込型金融サービス「マネーのランプ」を提供しています。

「マネーのランプ」は、GeNiEのレンディング機能を、提携先が展開するサービスに組み込んで提供する金融サービスです。この度、RMBが目指す「すぐに・不安なく・計画的に資金を確保できる選択肢」の提供に向けて、「マネーのランプ」を導入いただきました。GeNiEとRMBの提携においては、サービス名を「エアウォレットクイックローン」と銘打ち、「エアウォレット」ユーザーに対し、個人向けローンサービスの提供を2025年夏より開始いたします。

個人向けローンの利用について抵抗感を持つ方は少なくありません。しかし、資金不足を理由に新しい経験や欲しいものを諦めてしまえば、自身の可能性を狭めてしまうことになります。当社は、人生の選択肢を増やして未来の自分へ投資をして欲しい、という想いでエンベデッド・レンディング事業に取り組んでおります。GeNiEがビジョンに掲げる「誰もが夢に向かって挑戦し、“ジブンらしく”輝ける世界」は、RMBが目指す世界と共通性があります。GeNiEはRMBとともに、生活者の資金ニーズに応えるサービスの提供を通じて、多くの人の機会実現を支えてまいります。

■「エアウォレットクイックローン」3つの特長

1. 最短5分で借り入れ可能

   本人確認不要で借り入れ希望金額とログインパスワードの2項目を入力するだけ※1で、最短5分で借り入れが可能。申し込みから借り入れまで全てスマホで完結し、日常の「お金が足りない」を感じた際にすぐに利用できます。

   ※1：「エアウォレット」で本人確認を済ませていること、および事前アンケートに回答していることが条件になります。ただし、雇用形態によっては1~2項目の追加入力が発生します。

2. 安心・安全で、お得に利用可能

   日常的にお金の移動や管理に使える「エアウォレット」アプリから申し込めるため、ローン特有の心理的ハードルを軽減し、手軽で親しみやすい利用体験を実現。また、不正利用対策やセキュリティ面にも十分に配慮し、安全で安心なサービスを提供します。また、「ホットペッパーグルメ」などのリクルートサービスと協働し、利用者向けキャンペーンなども実施致します。今後は、リクルートや三菱UFJ銀行が保有するデータを活用した※2新たな与信モデルを提案し、より柔軟な金利設定の提供を検討してまいります。

   ※2：エアウォレットクイックローン申し込み時点で、データの利活用に同意いただいた方のみが対象となります。

3. 計画的な返済をサポート。利用者自身が選択できる無理のない範囲で資金調達できる手段やさまざまな機会の提供も検討

   「エアウォレット」アプリのマイページで、借り入れ状況や返済計画をいつでも確認可能。さらに、自動引き落としやアプリのプッシュ通知を用いたリマインド機能により、返済漏れを防止します。また、アルバイトの給与やシフトを管理できるアプリ「シフトボード」と協働することで、利用者がすでに働いた分や今後のシフトに基づく給与を確認しながら、計画的に借り入れを行う行動を促したいと考えています。このような行動を促すことで、返済能力を超えるような借り入れを未然に防ぐことを目指しています。

   今後は、利用者の選択肢をさらに広げるため、リクルートサービスを活用したさまざまな機会を提供することを検討してまいります。なお、借り入れに関する情報が他のサービスに共有されることはなく、各サービスの利用は利用者自身の判断となります。 

■「エアウォレット」について

「エアウォレット」は、RMBが提供する送金アプリです。決済ブランド「COIN+」を利用して入金（チャージ）・支払い・送金・出金（自己名義の登録口座への振り込み）が何度でも無料でできます。友達や家族への送金はもちろん、「エアウォレット」に金融機関口座を複数ひもづければ、ご自身の口座間のお金の移動も手数料0円でできるようになります。チャージや出金は1円から可能なので、細かなお金の移動にも便利です。アプリ内の残高は、全国のさまざまなお店への支払いにもお使いいただけます。（「エアウォレット」詳細はこちら）

■「マネーのランプ」について

「マネーのランプ」は、既存事業に金融をプラスしたい、という事業会社のニーズに応える、レンディング機能に特化した組込型金融サービスです。レンディング事業は、貸金業ライセンスの取得や厳格な法対応、金融庁による監督指針などを遵守するための態勢整備が必要であり、参入障壁の高いビジネスです。しかし「マネーのランプ」であれば、最短2週間で事業会社によるレンディング機能の提供開始を実現します。これにより、エンドユーザーは普段から利用しているショッピングサイトやアプリ内で商品を購入する際、迅速にレンディングサービスへ申し込むことができ、必要な資金をその場で受け取ることができます。顧客の資金ニーズが高まっているタイミングでのシームレスな金融サービスの提供を可能にすることで、顧客体験の向上および企業の収益向上に貢献します。

「マネーのランプ」の特長：

①初期費用・貸金業ライセンス不要で早期に収益化可能

②最短2週間で事業会社によるレンディング機能の提供開始を実現

③アコム100％出資のフィンテック企業だから提供できる高精度の与信システム

サービスページ：https://genie-ml.com/money-lamp/

【会社概要】

会社名：GeNiE株式会社

代表者：代表取締役社長 齊藤 雄一郎

所在地：東京都中央区八丁堀四丁目3番5号 京橋宝町PREX

設立日：2022年4月1日

ホームページ：https://genie-ml.com/

【サービス導入に関するお問い合わせ】

https://genie-ml.com/money-lamp/contact/