【金融リテラシーと意識・行動の実態調査2023】金融リテラシーが高い人は、金融資産額も多い！20代の27％は、金融リテラシークイズの正答数が半分以下という結果に。

MILIZE調べ。2023年4月調査結果を公開！（18～60歳の男女　2,000名）

株式会社ＭＩＬＩＺＥ

2023年6月8日 10時00分

AIとFintechの株式会社MILIZE（本社：東京都港区、代表取締役社⻑：田中徹、以下「MILIZE」）は、2023年4月21日～4月23日の3日間、18～60歳の男女2,000名（学生含む）に対し、「金融リテラシーと意識・行動の実態調査」を実施しました。
本調査・分析：株式会社MILIZE調べ
調査協力：株式会社クロス・マーケティング

　2022年度から高校の家庭科の授業で金融経済教育が必修となりました。さらに金融庁は、幅広い世代への金融教育を国家戦略として進めるため、新たな認可法人「金融経済教育推進機構」を来年中に設置する方針を固めています。MILIZEでは、このような背景を踏まえ、自社で開発した金融リテラシー向上のためのアプリ「money skill（マネースキル）」を用い、主に現役世代（18〜60歳）を対象にした「金融リテラシーの実態調査」を実施しました。調査対象者には、年齢などの属性やお金に対する意識・行動の他に、「money skill」に掲載されている金融に関するクイズに回答していただきました。その結果、年齢・職種・業種別の金融リテラシーの違いのほか、消費行動やお金に対する意識、資産運用への取り組みに相関があるかなど幅広い調査結果が得られました。ここでは調査の一部をご紹介します。

■年代が上がると、金融リテラシーは高くなる傾向に
■20代、30代では金融教育の必要性も

図１　世代ごとの金融リテラシー分布

　金融リテラシーを測る設問18問中、13問以上正解した割合を世代ごとに見てみると、60代が最も多く「82％」、次いで40代「65％」、50代「59％」、30代は「54％」となっていますが、20代は「38％」に留まっています。

　また、20代は、正解数が9問以下の割合が「27％」という結果になっており、他の世代と比較して割合が高く、金融教育の必要性が表れました。

　40代から60代は、様々なライフイベントや資産運用機会などを経験し、金融リテラシーが高くなっていることが考えられます。

　では、次に30代・40代の方の金融リテラシーと金融資産額の関係を見てみましょう。

■全年齢において、金融リテラシーが高い人は、金融資産額も多い

図２　金融リテラシーごとの金融資産額

　図２では、30代・40代（職種会社員・公務員・教職員・非営利団体職員、年収 500‐1,000万、n=93名）をピックアップして金融リテラシーごとの金融資産額(※１)を示しています。金融リテラシーの設問18問のうち16問以上正解した方は、平均金融資産額が2,127万円となりました。また、正解数が高くなるにつれて、金融資産額も右肩上がりの顕著なグラフになり、「金融リテラシーが高い人は、金融資産額も多い」という結果になりました。

この傾向は全年齢・全職種においても同じ結果となっています。つまり、世代や職種関係なく、金融リテラシーの高さが金融資産額の多さに関係していると考えられます。

(※１)貯蓄と運用をあわせた金額

■金融資産額が多い人は、非課税優遇制度（NISA・iDeCo）を上手く活用し資産形成している

図３　金融資産ごとのNISA・iDeCo制度活用の有無

　続いて、同じく30代・40代（職種会社員・公務員・教職員・非営利団体職員、年収 500‐1,000万、n=93名）の金融資産額ごとのNISA・iDeCo制度活用有無をみてみましょう。

　金融資産額が2,000万円から5,000万円未満の人は、NISA・iDeCoを活用している人の割合が「85％」、5,000万以上の人の割合は「100％」でした。金融資産額が多い人はNISAやiDeCoの利用率も高いことが分かります。このことから、制度の利用有無は金融資産額の多さに関係していると考えられます。金融リテラシーを向上することで、制度を理解し活用することにもつながります。

■まとめ

　今回の調査では、金融教育を推進し金融リテラシーを向上させることが一人ひとりの金融資産額に影響を与えることが示唆されました。低金利が続く日本では、正しい金融知識を身につけ、資産運用を始めていくことは、現役世代にとって必要不可欠になりつつあります。

　MILIZEでは、本調査の設問でも利用したクイズで気軽に自分の金融リテラシーがどのくらいあるか確認でき、未来のお金について考えるきっかけとなる金融リテラシー向上のためのアプリ「money skill」を開発しています。

金融リテラシー向上のため、ぜひ自分の現在の金融リテラシーの測定にご利用ください。
URL：https://moneyskill.milize.com
　企業様へのOEMでのご提供も可能です。お気軽にお問い合わせください。