マネーツリー、ヤマトクレジットファイナンスの2社間ファクタリングサービスに「Moneytree Verify」を提供

～ 金融データ連携により与信審査から審査後のモニタリングまでデジタル化を実現し、ノンバンクの与信高度化を支援 ～

マネーツリー株式会社（本社：東京都港区、代表取締役：ポール チャップマン、以下 マネーツリー）は、このたびヤマトクレジットファイナンス株式会社（本社：東京都豊島区、代表取締役社長：本山 裕二、以下 ヤマトクレジットファイナンス）が提供している2社間ファクタリングサービスにおいて、当社の与信審査ソリューション「Moneytree Verify」が採用されたことを発表しました。

従来の金融機関に加え、運送業を基盤とするヤマトグループの金融事業でのMoneytree Verifyの導入は、多様な事業者による与信DXの広がりを示す事例となります。このデータ連携により、審査のデジタル化と審査後の継続的なモニタリングを実現します。

中小企業の自己資本比率は19.6%と低く資金調達が課題となっており、経済産業省中小企業庁は中小企業が不動産担保に過度に依存せずに資金調達できるよう、売掛債権の利用促進を国の施策として推進するなど、市場のファクタリング需要が高まっています。しかしファクタリング事業者においては、従来の通帳コピーを提出する審査手法では書類の偽造リスクや人的ミスの可能性があり、データの信憑性が課題でした。また金融庁が2024年4月以降マネロン対策の実効性を重視する方針を示しており、デジタル審査フローの確立が急務となっています。

こうした課題に対応するため、ヤマトクレジットファイナンスの2社間ファクタリングサービスはMoneytree Verifyの導入により以下を実現しました。
審査プロセスのデジタル化と信憑性の向上 従来の通帳コピー提出に代わり、利用者が自社の金融機関の口座を直接連携することで、偽造の余地がないデジタルデータを取得できるようになりました。人の手を介さないデータ取得により、情報の信憑性が抜本的に向上し、より正確な与信判断が可能になります。

審査スピードの向上と業務効率化 口座データのリアルタイム取得により、従来の書類確認プロセスが大幅に短縮され、審査スピードが向上しました。デジタル技術の活用により審査プロセスのオンライン完結が進み、審査時間の大幅な短縮とコスト削減が可能になります。 

審査後のモニタリング機能の実現 利用者の同意を取得した上で、取引開始後も継続的に口座データを確認することが可能になりました。利用者の資金繰り状況をモニタリングし、経営環境の変化を早期に検知することで、適切な債権管理体制を構築することができるようになります。

現在、ヤマトクレジットファイナンスは、ヤマト運輸株式会社と宅急便の運賃等の掛売り契約（未収契約・請求書払い）がある法人企業を対象に2社間ファクタリングサービス を先行リリースしており、今後サービスの提供対象を順次拡大する予定です。

Moneytree Verifyは、利用者の同意のもと金融機関口座データを連携し、リアルタイムで正確な収支・資産情報を集約する与信審査ソリューションです。偽造の余地がないデジタルデータを取得でき、独自インターフェース開発が不要なため導入期間を大幅に短縮できます。また、利用者の同意のもと審査後も継続的にデータを取得し、早期のリスク検知を可能にします。金融機関レベルのセキュリティ基準に準拠しています。

Moneytree Verifyは、独自のインターフェース開発が不要なため、従来のAPI連携に比べて開発コストとリードタイムを大幅に削減できます。マネーツリーは今後も、AI/機械学習を活用した与信モデル構築や不正取引検知など、与信高度化に向けた基盤構築に貢献してまいります。

2社間ファクタリングサービスについて

ヤマトグループのヤマトクレジットファイナンスが提供する2社間ファクタリングサービス。請求書などの必要書類を提出してから、約3～5日での資金化が可能。手数料は上限10％と明確で安心できる設定となっており、中小企業の資金繰りを強力にサポート。

ウェブサイト：https://www.yamato-b2b-pay.com/hayabarai-lp-3

ヤマトクレジットファイナンス株式会社について

名称：ヤマトクレジットファイナンス株式会社

本社：〒171-0033　東京都豊島区高田3-15-10

代表者：本山　裕二

事業内容：

クレジット（個別・包括信用購入あっせん）、企業間売掛決済サービス、売掛金･動産担保融資サービス、集金代行サービス

ウェブサイト：https://www.yamato-credit-finance.co.jp/

マネーツリーについて

2012年に日本で創業。金融データプラットフォーム「Moneytree LINK®︎」をベースに、個人資産管理サービス「Moneytree®︎」および、中小企業・個人事業主向け財務管理ソリューション「Moneytree Business®︎」、与信審査ソリューション「Moneytree Verify®︎」を提供しています。国内では現在、金融・会計業界の標準APIとして認知され、人々に信頼されるデータプラットフォームの構築を目指しています。

Moneytree Verifyについて

与信審査における新たな与信データとして、リアルタイムかつ網羅的で正確な収入・支出・資産情報を提供するソリューションです。これにより、審査業務の効率化と与信精度の向上を実現し、ローン・リース・サプライチェーンファイナンス等の与信審査を必要とする事業の拡大に貢献します。

ウェブサイト： https://getmoneytree.com/jp/verify/about

会社概要

会社名：マネーツリー株式会社

代表取締役：ポール チャップマン

資本金：1億円 (2022年3月末時点)

設立日：2012年4月23日

ウェブサイト： http://www.getmoneytree.com