弥生、アルトア、GMOあおぞらネット銀行の3社が連携 審査にホワイトボックス型AIを活用した最大3,000万円まで借入可能なビジネスローンを本日提供開始
本サービスは、弥生会計の会計データをもとに融資審査が可能なオンラインレンディング型のビジネスローンです。アルトアが提供するホワイトボックス型AI（融資審査において適切とされるヒトが解釈可能な審査モデル）を活用し、弥生ユーザーさま（法人）向けに最大3,000万円（返済期間：最長3年まで）の融資サービスを提供します。現在GMOあおぞらネット銀行の法人口座をお持ちでないお客さまも、口座開設審査と同時進行でローン審査をお申し込みいただけるお客さま利便性（UX）も兼ね備えています。
■GMOあおぞらビジネスローン for 弥生ユーザー 提供開始の背景
GMOあおぞらネット銀行は、お客さまの成長＝自社の成長として、企業成長に則したサービスの拡充を図っています。このたび開始する「GMOあおぞらビジネスローン for 弥生ユーザー」もその1つです。
法人のお客さまのビジネス・事業規模の成長に伴い必要となる資金規模や借入期間も異なります。そこで、会計ソフトシェアNo.1を誇る弥生と、ホワイトボックス型AIを活用した独自の審査モデルを提供するアルトアとの3社間で協議を重ね、「借入可能金額の増額と長期の資金需要に対応したローンサービス」の開発に至りました。
弥生会計データという網羅的かつ膨大な企業取引データを時系列で評価するモデルを採用することで、一時点の経営黒字や資産超過だけでなく、事業実態を踏まえた融資条件を提示することが可能となりました。
【GMOあおぞらビジネスローン for 弥生ユーザーの特長】
ご利用中の弥生会計データで審査・決算書不要
お客さまが現在ご利用中の弥生会計データをもとに融資審査を行うため、審査にあたって決算書や事業計画書を提出いただく必要はありません。弥生会計をご利用中の法人のお客さまであれば、特別な負担なくお申し込みいただけます。オンラインで24時間（システムメンテナンス時を除く）審査申込可能
審査申込から審査結果回答まで最短即日と、スピーディーな資金調達を実現します。借入上限額 最大3,000万円、借入期間 最長3年、金利（年率） 0.5%～8.5%
幅広いお客さまの資金調達ニーズに対応し、最大3,000万円、最長3年の低金利融資を実現します。
※借入上限額、借入期間、金利はお客さまごとに、審査のうえで決定いたします。負担の少ないUI/UX
GMOあおぞらネット銀行に口座をお持ちでなくても、必要な情報を入力するだけでローン審査申込時に口座開設申込も同時に行えます。
※ローンサービスのご契約には、GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設が必要となりますのでご注意ください。
※口座開設には審査があります。開設をお約束するものではありません。AIによる精緻な事業性評価
アルトアのホワイトボックス型AIを活用し、弥生会計データから網羅的かつ膨大な企業取引データを時系列で評価します。そのため、一時点の経営黒字や資産超過だけではない事業実態を踏まえた適切な融資条件を提示することが可能です。
【GMOあおぞらビジネスローン for 弥生ユーザー 商品概要】
サービス名：GMOあおぞらビジネスローン for 弥生ユーザー
ご利用いただけるお客さま（主な申込条件）：次の条件をすべて満たす法人のお客さま
・弥生会計（デスクトップソフトまたはクラウドサービス）を利用中であること
・弥生会計に1期（12カ月分）以上かつ申込日の属する月の前月から遡って3カ月前の月末までの仕訳データ登録があること
・営利法人（株式会社、有限会社、合同会社、合名会社、合資会社）であること
・弥生会計に登録した法人特定情報、財務情報、会計情報等に虚偽や更新もれ等がなく、当該情報が提携会社であるアルトアによるローン審査に利用されることに同意いただいていること
借入申込方法：GMOあおぞらネット銀行のWebサイトよりお申し込みください。
https://gmo-aozora.com/promotion/lp/business_yayoi_loan/
借入種別：証書貸付方式
資金使途：事業性資金 ※投機資金等にはご利用いただけません
借入上限額：100万円～3,000万円（50万円単位）
借入利率：年0.5%～8.5%（実質年率）（固定金利）
返済方法：毎月元金均等返済（月末最終銀行営業日）
返済回数／借入期間：GMOあおぞらネット銀行所定の審査結果に基づき、最大で以下3つの期間からお選びいただけます
・返済回数12回（最長13カ月）
・返済回数24回（最長25カ月）
・返済回数36回（最長37カ月）
担保／保証人：不要
事務取扱手数料 ：不要
その他：審査にあたっては、法人代表者さまと当社担当者の電話面談が必要となります
【弥生株式会社について】
弥生はスモールビジネスの事業の立ち上げと発展の過程で生まれるさまざまな課題にお応えする「事業コンシェルジュ」をビジョンとする企業です。会計・商取引・給与計算などのバックオフィス業務を支援するソフトウエア「弥生シリーズ(デスクトップソフト・クラウドサービス)」と、起業や資金調達などを支援する「事業支援サービス」の開発・販売・サポートをしています 。代表的な製品・サービスである「弥生シリーズ」は登録ユーザー数310万を超え、多くのお客さまにご利用いただいています。
【アルトア株式会社について】
アルトアはデータとテクノロジーを活用し、独自に開発した審査システムを金融機関へ提供する弥生株式会社のグループ会社です。アルトアでは、会計データを基に与信判断を行う与信エンジンを提供しています。与信エンジンは様々な企業取引データを、AIによって時系列で評価します。会計データは、事業者の動態が、網羅的かつ連続的に記録されたデジタルデータであり、事業者の事業活動の全体を詳細に、かつその動きまで把握することが可能です。金融機関は、アルトアの与信エンジンにより、瞬時に、事業者の足元の信用力を捉え、融資申込顧客に対して、適切な融資条件をオファーすることが可能になります。アルトアはデータとテクノロジーを活用し、金融のあり方を変えていきます。
【GMOあおぞらネット銀行株式会社について】
「すべてはお客さまのために。No.1テクノロジーバンクを目指して」をコーポレートビジョンに掲げ、新しいネット銀行として2018年7月に誕生しました。システム開発を内製化することで、お客さまに寄り添った金融・決済サービスをスピード感をもって提供しています。オンラインでの口座開設申込や、申込から利用開始までのスピード、各種手数料の安さ、利便性の高い資金調達サービス、銀行APIの充実などを理由に、スモール＆スタートアップ企業のお客さまを中心にご利用が急増していることを受け、中長期の戦略として3つの大きな柱「1.スモール＆スタートアップ企業向け銀行No.1」、「2.組込型金融サービスNo.1」、「3.テックファーストな銀行No.1」を掲げ、“お客さまのビジネスの成長＝当社の成長”として、共に成長する銀行であるべく、当社一同、新たなシステムの開発や、サービスの提供などに向けて邁進しております。
＜GMOあおぞらネット銀行のビジネスローンについて＞
GMOあおぞらネット銀行は、“お客さまのビジネスの成長＝当社の成長”として、共に成長する銀行であるべく、お客さまへの革新的なサービスの提供に努めています。中でも、ビジネスローンにおいては、2020年11月にfreee会員向けの「GMOあおぞらビジネスローン（freee会員向け）」の提供を皮切りに、法人のお客さまのニーズに合わせて「あんしん10万円」「あんしんワイド」といったオンラインレンディングサービスを矢継ぎ早に展開してきました。2022年5月に提供を開始した「あんしんワイド」は、創業期の法人さまでも利用可能な融資枠型のビジネスローンとして大変ご好評をいただいており、申込開始わずか3日間で200件以上のお申込をいただいた当社を代表するローン商品です。
【参考URL】
法人のお客さま向けTOPページ | |
GMOあおぞらビジネスローン for 弥生ユーザー |
【弥生株式会社 会社概要】
所在地 ：東京都千代田区外神田4-14-1 秋葉原UDX21F
代表者 ：代表取締役 社長執行役員 前山貴弘
創業 ：1978年
事業内容：業務ソフトウエアおよび関連サービスの開発・販売・サポート
URL ：https://www.yayoi-kk.co.jp
【アルトア株式会社 会社概要】
所在地 ：東京都千代田区外神田4-14-1 秋葉原UDX21F
代表者 ：代表取締役 前山 貴弘
設立 ：2017年2月
事業内容：与信モデル・融資支援サービスの開発・提供サポート
【GMOあおぞらネット銀行株式会社 会社概要】
本店 ：東京都渋谷区道玄坂1―2―3 渋谷フクラス
代表者 ：代表取締役会長 金子 岳人、代表取締役社長 山根 武
資本金 ：216億2,995万円
設立年月日：1994年2月28日
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