【Z世代の行動特性や価値観とクレジットカード利用に関する調査】Z世代は想定外を失敗と捉える”サプライズアレルギー”世代　〜将来不安に備え、現状をできるだけ把握したいという特性が明らかに〜

​​クレジットカードの利用において、Z世代の半数以上がリアルタイムに利用を把握したい

メルカリ総合研究所（運営：メルカリ）は、18歳〜57歳の男女600人を対象に「Z世代の行動特性や価値観とクレジットカード利用に関する調査」を実施しました。

メルペイは、2022年11月より「メルカリ」の利⽤実績等で限度額が決まり、アプリで利⽤と管理が完結するクレジットカード「メルカード」の提供を開始いたしました。「メルカード」は、本⼈確認を完了しているお客さまであれば、「メルカリ」アプリから最短1分で申込みが完了し、国内外約3,900万か箇所のJCB加盟店で利⽤いただけます。また利⽤時の即時通知や利⽤履歴の確認等も「メルカリ」アプリ内で完結し、⽀払⽇や⽀払い⽅法も柔軟に選択できる、新しいクレジットカード体験を提供しています。

また、昨今、コロナ禍でのオンラインでの消費機会の拡大により、家計におけるネットショッピング利用世帯の割合は2021年に初めて過半数（52.7%）を超えました。同様に、キャッシュレス決済の利用も拡大しており、2022年は初めて100兆円超の水準となっており、支払手段としてのクレジットカードの利用ニーズは拡大する一途をたどっています。※

今回、こういった背景から、各世代の行動特性とクレジットカードに求めるニーズを紐解くため「Z世代の行動特性や価値観とクレジットカード利用に関する調査」を実施いたしました。

本調査結果から、Z世代は上の世代に比べ、プレゼントやデリバリーも含めた「想定外」を、失敗やストレスと捉えやすい”サプライズアレルギー”を持つ傾向が浮き彫りになりました。特にバブル世代との比較では、「想定外」を失敗と捉える傾向が1.5倍にも。また「想定外」に備え、事前に情報を効率よく把握したい（＝「タイパ（タイムパフォーマンス）」）と考える状況も明らかになりました。

一方で、クレジットカードについては、Z世代の半数以上が、リアルタイムに利用明細を把握したいと回答。また、クレジットカードに求めるニーズでは、バブル世代が「お得」を重視するのに対し、Z世代は「安心感」や「使いすぎ防止」を重視する傾向に。今後に向けては、アプリ上での管理をはじめ、将来的な不測の事態（サプライズ）に備え、自身で利用を管理・把握したいとの心理も伺える結果となりました。
※：ネットショッピング利用世帯の割合「家計消費状況調査（総務省）/https://www.e-stat.go.jp/stat-search/files?page=1&toukei=00200565&tstat=000000660001」
キャッシュレス決済利用金額「経済産業省/https://www.meti.go.jp/press/2023/04/20230406002/20230406002.html」

 

【結果サマリー】 1）時間や透明性に関する考え方 ・Z世代の時間や透明性に関する考え方を聞いたところ、上位は、同率1位で「効率的でないことにストレスを感じる（63.3%）」「時間を圧縮するための手段・行動を考えることが多い（63.3%）」、2位は「想定外のこと/サプライズなことはできるだけ避けたい（61.4%）」という結果に。 ・また、半数以上が「結論だけ先に知りたい（57.3%）」「デリバリーは配達状況を見て、いつ到着するか確認する（51.3%）」「プレゼントは先に相手に欲しい物を聞いて購入する（51.3%）」などタイパ重視や“サプライズアレルギー”の傾向が見受けられた。 2）想定外のことに関する考え方や将来への備え ・想定外のことが起こるのは「失敗」だと捉えるか「経験」だと捉えるかを聞いたところ、Z世代は30.0%が失敗と捉えるのに対し、バブル世代は21.3%という結果であり、Z世代の方が1.5倍も想定外なことが起こることを失敗として捉える傾向に。 ・現金50万円をもらったらどう扱うかを聞いたところ、どの世代も「貯金する」が最も高い結果になりましたが、その中でもZ世代が最も高く約8割（77.3%）が貯金すると回答している。また、その理由として回答者の約半数が「緊急時の備えができる／将来の不安に備えるため」と将来不安への備えとして貯金すると回答しており、想定外に備えるZ世代の傾向が明らかに。 ・一方で、月々の支出額を把握しているかという問いについては、バブル世代は86.6%が把握していると回答する一方で、Z世代は72.0%と相対的に把握できていない傾向に。 3）クレジットカードに求めるニーズ ■現在利用しているクレジットカードについて ・現在メインで利用しているクレジットカードの選択理由については、全世代では、上位から、「ポイントの還元率が高いから（43.2%）」「年会費が安い／かからないから（41.7%）」とお得かどうかが選択理由の上位に。 ・Z世代は、同様にお得かどうかは上位であるものの、バブル世代と比較すると、「家族や友人に勧められたから」「専門家やインフルエンサーが勧めていたから」等が比較的高く出ており、知っている/理解しているサービスで安心できるものを選択する傾向に。 ■クレジットカード利用する際の懸念 ・クレジットカードの懸念点を聞いたところ、バブル世代は、「失くしたときの対処に手間がかかる（29.1%）」「セキュリティに不安がある（26.0%）」とセキュリティ面が上位であったが、Z世代は、「つい使い過ぎてしまう（32.3%）」と「決済後に利用明細の反映に時間がかかる（27.3%）」がそれぞれ約3割と上位であり、利用と管理ができないことへの懸念が大きい傾向に。 ・また、利用明細がリアルタイムに把握できないことについて、不安を感じるという回答がZ世代は約半数（51.5%）と、リアルタイムに管理・把握したいという傾向を示した。 ■利用したいクレジットカードの特長 ・利用したいクレジットカードの特長としては、「よく使うアプリで使える・管理できる（Z世代72.0%：バブル世代54.7%）」「支払い方の柔軟性が高い（Z世代74.0%：バブル世代56.0%）」など、自身で利用を管理しやすいかどうかという点をZ世代が選択する傾向にあり、Z世代の方が管理・把握したいというニーズがあることが伺える結果に。

【調査概要】

調査時期：2023年3月10日（金）～3月12日（日）
調査方法：インターネット調査
調査対象：全国、18〜57歳、男女600名
調査機関：シグナルリサーチ
※グラフ内の数値は小数点第二位以下四捨五入


世代・トレンド評論家　牛窪 恵氏（うしくぼめぐみ）

・プロフィール
世代・トレンド評論家。マーケティング会社・インフィニティ代表取締役。立教大学大学院・客員教授（消費者行動論）。
立教大学大学院にて、修士（経営管理学／MBA）取得。内閣官房、経産省、財務省等の委員会、研究会メンバーも数多く務める。トレンドやマーケティング関連の著書多数。著書を通じて世に広めた「おひとりさま（マーケット）」（05年）、「草食系（男子）」(09年)は、新語・流行語大賞に最終ノミネートされる。
NHK総合「サタデーウオッチ９」、フジテレビ「ホンマでっか！？TV」、毎日放送「よんチャンTV」などで、レギュラーコメンテーター等としても活躍中。
近著は、コロナ禍でZ世代の若者を取材、分析した「若者たちのニューノーマル―Z世代、コロナ禍を生きる」（日経BP）

コメント 今回の調査の主役「Z世代（本リリースでの定義は現在18歳〜26歳）」は、物心ついたときから目立った経済成長はなく、同時多発テロ（2001年）やリーマンショック（08年）、東日本大震災（12年）、そして新型コロナウイルス（20年～）と次々と不測の事態に見舞われてきました。だからこそ「想定外（サプライズ）＝良くないこと」と捉えやすい一方で、不測の事態は「いつ起こるか分からない」ゆえに、いざというときに備えて防御したい、と賢く考えています。 今回の調査でも、その傾向が見てとれました。たとえば「プレゼントは先に相手に欲しい物を聞いて購入する（51.3%）」「デリバリーは配達状況を見て、いつ到着するか確認する（51.3%）」、そして「結論だけ先に知りたい（57.3%）」など、半数以上が「想定外」を好まず、結論を先に知りたがっていました。また「想定外」を失敗と捉える傾向も、バブル世代より1.5倍も高い状況に。 まさに、Z世代は“サプライズアレルギー”を持つ世代、と言えるでしょう。 また、臨時収入があったときも手放しで喜んだりはせず、他世代に比べ最も多い約8割（77.3%）が「貯金する」と答えました。その約半数が「緊急時の備えができる／将来の不安に備えるため」と回答するなど、「想定外」に備えて事前にきちんと蓄えるZ世代の傾向が明らかに。 そもそもZ世代は、デジタルネイティブなうえ、SNS＆動画世代とも言われます。早い人では4、5歳からスマートフォンをいじっており、日常生活の多くを、スマホのアプリで効率よく管理するのが大きな特徴。金銭的な効率（コスパ）はもちろん、時間効率も重視するため、昨年の流行語「タイパ（タイムパフォーマンス／時間帯効果）」を強く意識する傾向があります。 ゆえに、SNSで口コミ情報を得て効率よく情報を取捨選択したり、自分がすべきことをToDoアプリで管理したり、将来の健康不安に備えて睡眠や摂取カロリーを専用アプリで管理したりと、多くを「見える化」してスピーディに管理・把握したいという思いが強いのも特徴です。 今回驚きだったのは、こうした堅実で効率的な価値観が、既に金融サービスにも現れ始めているということです。たとえば「クレジットカード」の利用ニーズ。バブル世代が「お得かどうか」を重視するのに対し、Z世代は事前に評判を確認するなど「安心感」を重視することが分かりました。 また今後に向けては、アプリ上での利用管理や柔軟な支払い方法、利用上限額の設定など、自身で利用を管理・把握することで、将来起こり得る不測の事態（サプライズ）に備えたいとする、Z世代らしい賢いニーズが浮き彫りになりました。

 

調査結果詳細

• 1）時間や透明性に関する考え方

○Z世代は効率的でないことや「想定外」なことを避ける”サプライズアレルギー”を持つ世代
Z世代の時間や透明性に関する考え方を聞いたところ、上位は、同率1位で「効率的でないことにストレスを感じる（63.3%）」、「時間を圧縮するための手段・行動を考えることが多い（63.3%）」、2位は「想定外のこと/サプライズなことはできるだけ避けたい（61.4%）」という結果に。
また、半数以上が「結論だけ先に知りたい（57.3%）」、「デリバリーは配達状況を見て、いつ到着するか確認する（51.3%）」、「プレゼントは先に相手に欲しい物を聞いて購入する（51.3%）」などタイパ重視や“サプライズアレルギー”の傾向が見てとれた。

 

• 2）「想定外」のことに関する考え方や将来への備え

○「想定外」なことは失敗と捉えるZ世代
「想定外」のことが起こるのは「失敗」だと捉えるか「経験」だと捉えるかを聞いたところ、Z世代は30.0%が失敗と捉えるのに対し、バブル世代は21.3%という結果であり、Z世代の方が1.5倍も「想定外」なことが起こることを失敗として捉える傾向に。

○Z世代の約8割が、臨時収入は将来不安に備えて貯金を選択
現金50万円をもらったらどう扱うかを聞いたところ、どの世代も「貯金する」が最も高い結果になりましたが、その中でもZ世代が最も高く約8割（77.3%）が貯金すると回答している。また、その理由として回答者の約半数が「緊急時の備えができる／将来の不安に備えるため」と将来不安への備えとして貯金すると回答しており、想定外に備えるZ世代の傾向が明らかに。

一方で、月々の支出額を把握しているかという問いについては、バブル世代は86.6%が把握していると回答する一方で、Z世代は72.0%と相対的に把握できていない傾向に。

• 3）クレジットカードに求めるニーズ

・現在利用しているクレジットカードについて
○現在使っているクレジットカードを選ぶ理由はお得さ

現在メインで利用しているクレジットカードの選択理由については、全世代では、上位から、「ポイントの還元率が高いから（43.2%）」、「年会費が安い／かからないから（41.7%）」とお得かどうかが選択理由の上位に。

○バブル世代はお得で選択する一方、Z世代は安心で選択する傾向に
お得で選択する傾向は、バブル世代が特に顕著で、「年会費が安い／かからないから（51.2%）」、「ポイントの還元率が高いから（44.9%）」という回答。
一方で、Z世代は、「ポイントの還元率が高いからは約4割（41.4%）」と高いものの、バブル世代と比較すると、「家族や友人に勧められたから」、「専門家やインフルエンサーが勧めていたから」、「カードの名前を聞いたことがあったから」等が比較的高く出ており、きちんと知っている/理解しているサービスで安心できるものを選択する傾向に。

・クレジットカード利用する際の懸念
○バブル世代はセキュリティ面を懸念する一方、Z世代は利用と管理に対する懸念を持つ
クレジットカードの懸念点を聞いたところ、バブル世代は、「失くしたときの対処に手間がかかる（29.1%）」、「セキュリティに不安がある（26.0%）」とセキュリティ面が上位であったが、Z世代は、「つい使い過ぎてしまう（32.3%）」と「決済後に利用明細の反映に時間がかかる（27.3%）」がそれぞれ約3割と上位であり、利用と管理ができないことへの懸念が大きい傾向に。

○Z世代はリアルタイムに利用明細を把握したい
また、利用明細がリアルタイムに把握できないことについて、ストレスや不安を感じるという回答がZ世代は約半数（51.5%）であったのに対し、バブル世代は41.0%と、Z世代の方がリアルタイムに管理・把握したいという傾向を示した。

・利用したいクレジットカードの特長
○Z世代はクレジットカードに利用の管理や把握できることを求める傾向に
利用したいクレジットカードの特長としてZ世代とバブル世代で意識の差が大きい項目を見たところ、「よく使うアプリで使える・管理できる（Z世代72.0%：バブル世代54.7%）」、「支払い方の柔軟性が高い（Z世代74.0%：バブル世代56.0%）」、「利用上限金額を自分で設定できる（Z世代70.7%：バブル世代61.3%）」など、自身で利用を管理しやすいかどうかという点が多く、Z世代の方が管理・把握したいというニーズがあることが伺える結果に。