「海外投資はギャンブル」は本当？通貨・利回り・投資先・税制・規制の5つで日本国内投資と徹底比較——マイプロパティが財務格付けの高い投資先に絞ったオフショア投資を紹介

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「オフショア投資」は、決して「ギャンブル」ではありません。
「海外への投資は危ない、日本国内の投資は安全」と、無意識に思い込んでいる方は少なくありません。
オフショア投資をためらう方の中には、「オフショア投資＝ギャンブル」と考えている方もいます。

しかし、オフショア投資とギャンブルは、まったくの別物です。
もしオフショア投資がギャンブルなら、日本以外で資産運用をしている世界中の人が、みんなギャンブルをしていることになってしまいます。
もし日本だけが堅実に投資できる国なら、世界中の投資家が日本で資産運用をしようと、資金が集まってくるはずです。
しかし現実はそうではなく、むしろ日本の個人マネーも海外へ向かっています。


オフショア投資も、日本国内の投資と同じく、世界経済の成長とともに資産を増やす機会を提供するものです。

ここでは、オフショア投資と日本国内の投資の違いを、5つのポイントで詳しく比べてみます。

1.通貨
オフショア投資:

多通貨対応:オフショア投資では、投資先の国や地域によって異なる通貨が使用されます。主要な投資先としては、米ドル（USD）、ユーロ（EUR）、英ポンド（GBP）、スイスフラン（CHF）などが挙げられます。
為替リスク:投資先の通貨が円と異なるため、為替レートの変動によるリスクがあります。円安になると利益が出る一方、円高になると損失が生じる可能性があります。
日本国内投資:

円建て:日本国内の投資は基本的に円建てで行われるため、為替リスクがありません。
安定性:通貨の安定性が高く、為替リスクを考慮する必要がないため、投資計画が立てやすいです。
2.利回り
オフショア投資:

高利回りの可能性:新興国や成長市場への投資では高い利回りが期待できる場合があります。特に経済成長が著しい国への投資は、リスクと引き換えに高いリターンを得られることがあります。
リスクプレミアム:利回りが高い分、リスクも高くなります。政治的・経済的リスクが大きいため、投資対象の選定が重要です。
日本国内投資:

安定した利回り:日本国内の投資は、比較的安定した利回りが期待できます。特に国債や国内の優良企業への投資は、リスクが低く、堅実な利回りが得られます。
低金利環境:日本は長期間低金利政策を維持しているため、他国と比べて利回りが低い傾向があります。
3.投資対象
オフショア投資:

多様な選択肢:不動産、外国株式、外貨預金、ヘッジファンドなど、投資対象が多岐にわたります。
グローバル市場:世界中の市場にアクセスできるため、分散投資が容易です。
日本国内投資:

・投資先：国内の株式、国債、不動産、投資信託など。海外の資産にも投資信託などを通じて投資できますが、選べる商品は限られます。
・国内市場：日本の経済状況や市場の動きの影響を受けやすくなります。
4.税制
オフショア投資:

税制優遇:オフショア投資は、投資先国の税制による優遇措置が適用される場合があります。例えば、税率が低い国や地域への投資は、税金を抑えることができます。
課税の複雑さ:複数の国にわたる投資では、各国の税制を理解し、適切に対応する必要があります。税務申告が複雑になることがあります。
日本国内投資:

国内税制:日本国内の税制が適用されるため、税務申告が比較的簡単です。投資に関する税制も比較的安定しており、計画を立てやすいです。
NISAやiDeCo:個人投資家向けの税制優遇制度（NISAやiDeCoなど）を利用することで、税負担を軽減できます。
5.規制
オフショア投資:

規制の違い:投資先国によって異なる規制が適用されます。特定の国では投資規制が緩い一方、他国では厳しい規制が存在します。
透明性の問題:一部のオフショア市場では、情報の透明性が低く、不正リスクが高い場合があります。信頼性のある投資先を選ぶことが重要です。
日本国内投資:

規制の一貫性:日本国内の投資は、日本の金融庁や証券取引所などによって一貫した規制が行われています。投資家保護の観点から、透明性と信頼性が高いです。
安心感:日本の規制は厳格であり、詐欺や不正行為のリスクが低いです。安心して投資できる環境が整っています。
これらの違いを理解し、自身の投資目的やリスク許容度に応じて、オフショア投資と日本国内投資のどちらが適しているかを判断することが重要です。


金融市場では、基本的にリスクとリターンは比例します。

たとえば、日本国内の主な運用先の利回りを見てみましょう（執筆時点の目安）。


・日本国債（10年）の利回り：約1%

・大手銀行の10年定期預金の金利：約0.3%

銀行預金は元本が保証され、預金保険制度（1,000万円とその利息まで）で守られている分、利回りはさらに低く抑えられています。

日本では、銀行や保険会社を通じて間接的にお金を運用する人が多く、その資金の多くが利回りの低い国債などで運用されています。
その結果、日本の個人の資産は、長く低い利回りにとどまってきたのです。


一方、海外に目を向けると、財務格付けが高く、企業規模も大きいのに、日本の金融商品より利回りが高い投資先が数多くあります（※為替リスクや、発行体の信用リスクなどはあります）。

マイプロパティは、財務格付けの高い投資先だけを厳選してご紹介するサービスを開始しました。※日本の居住者は運用益に日本の税金がかかります。

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