【オカネコ iDeCoの利用意向調査】加入率は約2割。平均拠出額は約2万円/月。NISA併用率は9割近い結果に！

加入検討段階では「対話によるサポート」を必要としている方が多い...2024年12月からの「iDeCo増額を知っている」方は27％。6,000円以上の増額を検討している方は5割超え

400F

2024年7月8日 10時00分

国内最大級の家計診断・相談サービス「オカネコ」を運営する株式会社400F（フォーハンドレッド・エフ、本社：東京都中央区、代表取締役社長：中村仁、以下「当社」）は、iDeCo（個人型確定拠出年金)に関して、利用率の実態や拠出額等を探るべく、全国の『オカネコ』ユーザーの男女1,104人を対象に「オカネコ iDeCoの利用意向調査」を実施しました。

「オカネコ iDeCoの利用意向調査」結果サマリー

■ 加入率：約2割。平均拠出額：約2万円/月。職業別では公務員の加入率が最も高く、拠出額は自営業が最も高い

■ NISA併用率は9割近い結果に！

■ 加入方法は、オンライン経由が86%!インターネットでの情報が後押し？

■ 運用商品は「投資信託」が9割近く。そのうち「海外株式」を7割が選択。

■ 加入検討段階では「対話によるサポート」を必要としている方が多い。未加入者は「制度についてよくわからない」方が多く、僅差で「その他の投資商品にお金をかけている」方も

■ 2024年12月の「iDeCo増額を知っている」方は27.0％。新制度対象者で「6,000円以上の増額を検討している」方は5割超え

「オカネコ iDeCoの利用意向調査」の結果

■ 加入率：約2割。平均拠出額：約2万円/月。職業別では公務員の加入率が最も高く、拠出額は自営業が最も高い

調査対象者に「現在、iDeCo（個人型確定拠出年金)に加入していますか」と質問したところ、加入者23.3%、加入検討者10.4%となりました。また、職業別での加入率は、公務員46.9%、会社員/会社役員30.1%の順に高いことがわかりました。

iDeCo加入者に「毎月の掛け金を教えてください」と質問したところ、1万円以上2万円未満40.5%、2万円以上3万円未満33.8%の順に多い結果となり、平均拠出額は約20,101円ということがわかりました。

また、加入者の職業別の掛け金の平均額は、自営業/個人事業/自由業約28,036円、専業主婦・主夫約28,571円の順に高い結果となりました。自営業/個人事業/自由業は退職金制度がなく、年金についても通常は国民年金のみの受給になることや、iDeCoの拠出限度額が高いこともあり老後への備えにiDeCoを活用している様子が伺えます。

■ NISA併用率は9割近い結果に！

加入者に「現在、NISAを利用していますか」と質問したところ、利用している方が86.6%となり、9割近くの方が併用し運用をしているという結果になりました。

併用していない方に理由を尋ねたところ、「運用資金に限りがあるから」「老後の資金を準備したいから」といった声が順にあがり、老後資金のためにNISAよりiDeCoの活用を優先している様子が伺えます。

■加入方法は、オンライン経由が86％！インターネットでの情報が後押し？

加入者・加入検討者に「加入・検討にあたって、情報はどこで収集しましたか」と質問したところ、インターネット（web記事・動画配信・SNS等）65.6%が最多となり、次いで金融機関20.2%となりました。

次いで、iDeCo加入者に「お申し込み方法を教えてください」と質問したところ、金融機関のオンラインサイト85.6%となり、インターネットで情報収集し、オンラインでiDeCoに加入している方が多いことがわかります。

一方で、5人に1人は金融機関で情報収集をしており、「誰かに相談をしてから加入を決めたい」ニーズも一定数あることが伺えます。

■ 運用商品は「投資信託」が9割近く。そのうち「海外株式」を7割が選択。

加入者に「現在の運用商品を教えてください」と質問したところ、投資信託88.3%、定期預金・保険18.7%の順に多い結果となり、9割近くが投資信託を選択していることがわかりました。

投資信託選択者に「現在の選択ファンド分類を教えてください」と質問したところ、海外株式70.0%、国内株式32.2%、国内外株式23.8%となりました。株式選択者を合算し全体の割合で見ると66.8%となりましたが、海外株式の比率が依然として大きく人気の高さが伺えます。

■ 加入検討段階では「対話によるサポート」を必要としている方が多い

加入検討者に「ご自身の状況として当てはまると感じるものをお選びください」と質問したところ、「気軽に相談できる相手やサポートしてくれる人がいない」43.5%「何から始めればいいかわからない」43.5%が半数近くかつ同率で多い結果となりました。一方で「スムーズに情報を収集し検討を進めている」方は17.4%に留まり、iDeCoを始めるにあたって、誰かに相談し、検討段階におけるサポートを必要としている方が多いことが伺えます。

■ 未加入者は「制度についてよくわからないから」方が多く、僅差で「その他の投資商品にお金をかけている」方も

未加入者に「加入しない理由を教えてください」と質問したところ「制度についてよくわからないから」が23.8%で最多となりました。僅差で「NISA・投資信託等、その他の投資商品にお金をかけているから」が23.4%となり、iDeCoならではの制度である「原則60歳まで引き出せないから」も19.6%と上位にあがりました。「iDeCoについてよくわからない」方と「投資は行っているが、iDeCoは行わない」方が特に大きな割合を占めていることがわかります。

■2024年12月の「iDeCo増額を知っている」方は27.0％。新制度対象者で「6,000円以上の増額を検討している」方は5割超えも

調査対象者に「2024年12月から一部の方（公務員やDBなど他制度に加入している会社員の方）のiDeCoの掛金拠出限度額が20,000円に増額されること（以下、新制度）を知っていますか」と質問したところ、知っている27.0%となり、iDeCoに入っていない方も含め約4人に1人が動向を把握していることがわかりました。

また、iDeCo加入者かつ新制度対象者に「ご自身の検討状況に最も当てはまるものはどれですか」と質問したところ、増額を検討している方の合計は61.9%となり、なかでも6,000円以上の増額を検討している方は53.0%となりました。iDeCoを最大限活用し、資産を運用しようとする姿勢が伺えます。

※オカネコでは、NISAの利用意向調査も定期的に行っています。2024年4月に実施した「オカネコ新NISAの利用意向調査」の詳細はこちらのレポートをご確認ください。

調査概要

調査名：オカネコ iDeCoの利用意向調査

調査方法：WEBアンケート

調査期間：2024年6月16日（日）〜 2024年6月23日（日）

回答者：全国の『オカネコ』ユーザー1,104人

回答者の年齢： 20代以下5.4%、30～39歳16.3%、40～49歳26.1％、50～59歳33.4%、60代以上18.8%

回答者の世帯年収：400万円未満26.9%、400万円以上600万円未満19.0%、600万円以上800万円未満16.3%、800万円以上1,000万円未満12.3%、1,000万円以上1,200万円未満6.0%、1,200万円以上9.8%、わからない9.7%

回答者の職業：会社員54.7%、公務員4.4%、自営業/個人事業7.2%、会社役員1.8%、自由業2.0%、専業主婦・主夫5.2%、学生0.7%、アルバイト/パート11.5%、無職10.6%、その他1.9%

※調査結果データの引用、転載に際しては必ず『オカネコ　iDeCoの利用意向調査』『家計診断・相談サービス「オカネコ」調べ』と記載してください。

『オカネコ』について

スマホから居住地や年齢、年収、家族構成などの約20問の質問に答えるだけで、同エリア・同年代・同世帯構成の人と比較したユーザーの家計状況を診断。さらに、診断結果から推定した簡易ライフプランやFP（ファイナンシャルプランナー）やIFA（金融商品仲介業者）等のお金のプロからの個別アドバイスコメントが届き、ユーザーはチャットや面談で個別相談もすることができます。匿名・無料で気軽に利用できるオンラインサービスです。