UPSIDER、AI与信モデルなど法人カード基盤の外部提供を開始 。最短2週間の自社ブランドカード立ち上げを目指す

AI与信審査から債権回収まで全プロセスをパッケージ化し、金融機関や企業の法人カード事業参入を迅速に支援

AIによる次世代法人カード「UPSIDER」（以下 UPSIDER）を提供する株式会社UPSIDER（代表取締役：宮城徹・水野智規、本社：東京都港区、以下 当社）は、UPSIDERのリリースから約5年間培ってきたAI与信モデルをはじめ、カード発行オペレーションや債権回収など、法人カード運用に必要なすべてのプロセスをパッケージ化し、法人カード基盤の外部提供を新たに開始することをお知らせいたします。これにより、金融機関や企業は自社ブランドの法人カードを発行することが可能となります。

今回の取り組みは、UPSIDERが掲げる金融プラットフォーム構想の一環であり、今後は法人カードに加え、「UPSIDER AI経理」（AI BPO）や「UPSIDER BLUE DREAM Fund」（グロースデットファンド）における技術基盤についても、順次外部提供を予定しています。

法人カード基盤の外部提供開始の背景

日本の企業間決済市場は、年間1,000兆円を超える規模を有し、デジタル化の進展に伴い着実に拡大しています。​

一般社団法人キャッシュレス推進協議会が2024年10月に公表した「法人カード利用動向調査」によれば、法人カードの利用は経費精算の効率化や支払管理の一元化等の目的から進んでおり、企業間決済における主要な決済手段の一つとして成長しつつあります。​*1

さらに、IMARC Groupの調査では、日本のBtoB決済市場は2025年から2033年にかけて年平均成長率（CAGR）8.80%で成長する*2 と予測されています。​しかし、多くの企業にとって、自社でゼロからカード発行システムを開発することは時間的・費用的に困難で、市場への迅速な参入が難しい状況でした。​

UPSIDERは独自開発したAIによる即時与信判断やスケーラブルな決済処理技術、債権管理・回収業務までを包括的に提供することで、この課題を解決します。​AI技術を核とした高度なテクノロジー基盤、改善を続けて磨かれてきたオペレーションを自前で持つUPSIDERだからこそ可能な、迅速かつ高精度なカードサービス展開で、企業の新規事業開発を支援します。

*1 一般社団法人キャッシュレス推進協議会による「法人カード利用動向調査」より（2024年10月30日）：https://paymentsjapan.or.jp/publications/research/b2b-cards/

*2 IMARC Groupによる「法人カード利用動向調査」より（2024年10月30日）https://paymentsjapan.or.jp/publications/research/b2b-cards/

法人カード基盤の外部提供の概要

当社の法人カード基盤外部提供は、自社ブランドの法人カード事業の立ち上げを実現し、既存の自社サービスとの柔軟かつスムーズな連携を可能にします。リアルタイム決済処理により顧客体験を大幅に向上させ、AIを用いた迅速で高精度な与信審査モデルを活用することで、債権管理・回収業務を含むフルサポート型オペレーション支援を提供します。将来的には、最短2週間での立ち上げが可能となるよう、引き続き支援体制の整備を進めてまいります。

現在、大手SaaS提供企業など、複数の企業との事業創出プロジェクトがすでに進行しています。導入企業は自社の顧客基盤を迅速かつ効率的に活用し、新たな収益源の創出や顧客獲得の効率化を実現できます。また、当社との共同開発による革新的な与信モデルや新規事業の創出も可能となると期待しています。

さらに本基盤では、UPSIDERが提供する独自の機能群も順次提供予定です。利用明細のリアルタイム確認や利用先制限、証憑リマインドなどの管理機能はもちろん、Slack連携による証憑自動紐付け機能、スマホアプリなど、現場の業務効率化を支える多彩な機能群も、順次ご提供してまいります。

当社が培ったテクノロジーと運営ノウハウを業界全体に広げていくことで、法人決済市場のさらなる拡大と活性化に貢献してまいります。業界全体のイノベーションを牽引し、より多くの企業が容易に金融サービスを提供できる社会を目指してまいります。

今後の展望：金融プラットフォームの実現に向けて

今回の法人カード基盤の外部提供は、当社が掲げる「金融プラットフォーム構想」の中核を成す取り組みです。今後は、法人カードに加えて、企業の経理業務の自動化・効率化を実現する「UPSIDER AI経理」、成長企業への資金供給を担うグロースデットファンド「UPSIDER BLUE DREAM Fund」についても、技術基盤の外部提供を段階的に進めていく予定です。

与信、経理、資金調達といった企業の信用構造を構成する技術基盤を外部企業にも開放することで、より多くの企業が、自らの顧客に対して金融サービスを提供できる環境を整えてまいります。これにより、中小企業の金融アクセス格差の是正、地域・規模にとらわれない多様な選択肢の創出、そして挑戦し続けられる経営環境の実現を目指してまいります。

当社は、金融機能を誰もが利用・提供可能にすることで、信用を起点とした「金融プラットフォーム」へと進化し、挑戦し続けられる企業と、それを支える社会の実現に貢献してまいります。

法人カード「UPSIDER」について

UPSIDERは、利用限度額や会計処理などの財務課題を解決する法人カードです。特に、最大10億円以上の利用限度額（前払い・後払い）や、バーチャルカードの発行・管理機能、会計処理の早期化を助けるSaaS機能が好評で、アクティブな利用企業は数千社以上、利用継続率は99%以上(2024年2月末時点)、累計決済額は6,500億円(2025年3月末時点)を突破しています。

サービスページ

さらに、上場企業のお客様が急増しています。決済だけではなく、決済前の利用先制限・上限設定・稟議申請など決済前の手続きから、決済後の利用履歴の即時管理画面反映、証憑回収・紐付け、稟議への紐付け、Slack連携による通知・証憑提出といった、一気通貫した幅広い機能が好評で、法人カードを安全に運用することが可能になっています。ガバナンスやアカウンタビリティーが重要な上場企業のお客様にとって、全社的な支出管理の厳格化、経費精算業務の簡略化、会計処理の早期化に繋げられます。

当社が提供するサービスについて

当社は、「挑戦者を支える世界的な金融プラットフォームを創る」をミッションに、法人カード「UPSIDER」および請求書カード払いサービス「支払い.com」などを提供しており、当社が提供するサービスの利用社数は80,000社を超えています(2025年3月末時点)。

個人事業主・法人企業を対象とした「支払い.com」は、株式会社クレディセゾンと共同で運営しており、企業間の取引におけるあらゆる銀行振込のお支払いを、ユーザーがお持ちのクレジットカードで決済できるサービスです。お支払いをクレジットカードのお引落日まで延長することで、ユーザーは資金繰りの改善が可能となります。ユーザーは書類の提出や面談、審査は必要ありません。

支払い.com

さらに、 グロースステージ以降のベンチャー企業に対する融資を進めていくための子会社「株式会社UPSIDER Capital」を2023年5月に設立。2023年11月には、株式会社みずほフィナンシャルグループとの合弁事業として、UPSIDER Capitalを運営会社とするスタートアップ向けデットファンド「UPSIDER BLUE DREAM Fund」の運営を発表しました。総額100億円となった第一弾ファンドでは、グロースステージのスタートアップ向けに、これまでにないデット調達環境を提供します。

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当社は、『成長企業を支援する法人カード「UPSIDER」を提供する会社』から、『世界で戦える日本企業を生み出し、日本の競争力を再び上げることを支援する、AI化された総合金融機関』へと進化してまいります。

株式会社UPSIDER

・社名：株式会社 UPSIDER
・WEB：https://corp.up-sider.com/
・設立：2018年5月
・代表者：宮城 徹、水野 智規
・資本金：14,293百万円(資本準備金等含む)　※グループ連結
・本社所在地：東京都港区六本木 7-15-7
・加入協会・認定： 一般社団法人日本資金決済業協会、セキュリティ認定 PCI DSS v3.2.1、JIIMA認証「電帳法スキャナ保存ソフト法的要件認証」「電子取引ソフト法的要件認証」、情報セキュリティマネジメントシステム（ISMS）認証登録番号 IS 799150

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