【生活者の金融資産の保有状況と運用意識に関する調査】新NISA利用率は35.6％。20～30代では4割を超える

理想の資産配分は「守り80％：増やす20％」が約2割、一方で「わからない」が約3割で最多

株式会社ロイヤリティ　マーケティング

2025年6月25日 13時00分

　共通ポイントサービス「Ponta（ポンタ）」を運営する株式会社ロイヤリティマーケティング（本社：東京都渋谷区、代表取締役社長：勝文彦、以下「LM」）は、20～60代の働く男女を対象に調査した「生活者の金融資産の保有状況と運用意識に関する調査」（実施期間：2025年5月7日～5月9日）の結果をご報告いたします。

【調査結果】

・TOPICS①

　新NISA利用率は35.6％。20代と30代では4割を超え、若年層の方が新NISAを利用している

・TOPICS②

　保有金融資産のうち最も多くを占めるものは、2人に1人が「普通預金」。

　次いで「株式・投資信託などの金融商品」が15.5%、「定期預金」が14.8%

・TOPICS③

　普通預金から定期預金へ移行したことが「ある」は約4割。年代が上がるごとに増加傾向

・TOPICS④

　保険と銀行の資産配分は、「銀行の比率が高い」が約6割。

　今後増やしたい金融商品は「株式・投資信託（NISAなど）」「普通預金」が約3割で拮抗

・TOPICS⑤

　理想の資産配分は、「守り80％：増やす20％」が約2割。「わからない」が約3割で最多

【調査結果詳細】

TOPICS①

新NISA利用率は35.6％。20代と30代では4割を超え、若年層の方が新NISAを利用している

　新NISAを「現在利用している」が全体の35.6%となった。「利用予定なし」が39.9%となり、「現在利用している」より4.3ポイント高かった。

　年代別で見ると、「現在利用している」が20代は44.5％、30代が41.5％と、「利用予定なし」（ともに33.5％）を上回り、全体の結果と逆転した。若年層の方が新NISAを利用している傾向が見られる。

　また、NISA利用率（全体）を時系列で見ると、2023年5月の調査（31.9％）から2年経過後も4割未満にとどまる。

▼新NISAを利用しているか

▼旧NISA/新NISA利用率の時系列変化

※新NISA制度は2024年1月1日に開始

TOPICS②

保有金融資産のうち最も多くを占めるものは、2人に1人が「普通預金」。次いで「株式・投資信託などの金融商品」が15.5%、「定期預金」が14.8%

　現在保有している金融資産のうち、最も多くを占めるものを聴取したところ、「普通預金」が全体の53.8%でトップだった。次いで「株式・投資信託などの金融商品」が15.5%、「定期預金」が14.8%だった。

　また、過去1年間で最も大きく増やした金融商品（またはサービス）を伺ったところ、「普通預金」が25.7%、「株式・投資信託（NISAなど）」が22.1％、「定期預金」が10.8%だった。

▼現在保有している金融資産のうち、最も多くを占めるもの

▼過去1年間で、最も大きく増やした金融商品（またはサービス）

TOPICS③

普通預金から定期預金へ移行したことが「ある」は約4割。年代が上がるごとに増加傾向

　普通預金から定期預金へ移行したことが「ある」は44.9%となり、年代が上がるごとに増加した。

　また、定期預金をする理由は「金利が高めで利息を得られるから」が48.6%でトップ、次いで「使わないお金を安全に保管したいから」が33.4%だった。

▼普通預金から定期預金へ移行したことがあるか

▼定期預金をする理由として最も近いもの（対象：定期預金へ移行したことがある方）

TOPICS④

保険と銀行の資産配分は、「銀行の比率が高い」が約6割。今後増やしたい金融商品は「株式・投資信託（NISAなど）」「普通預金」が約3割で拮抗

　保険と銀行の資産配分について、「銀行の比率が高い」が全体の58.0%を占め、「保険の比率が高い」の8.1%に大きく差をつけた。

　また、今後増やしたい金融商品については、「株式・投資信託（NISAなど）」が31.4％、「普通預金」が28.4％、「定期預金」が19.5％だった。

▼保険と銀行の資産配分で、どちらの比率が高いか

▼今後、どの金融商品に資産を増やしたいと考えているか　※複数回答

TOPICS⑤

理想の資産配分は、「守り80％：増やす20％」が約2割。「わからない」が約3割で最多

　将来に向けて、資産の「守り（預金・保険）」と「増やす（投資）」配分の理想を伺ったところ、「守り80％：増やす20％」が全体の18.6％だった。60代では26.5％と他の年代と比較して高い。また、「わからない」の回答が最も多く、約3割を占めた。

▼将来に向けて、資産の「守り（預金・保険）」と「増やす（投資）」配分の理想

【調査概要】

調査方法	インターネット調査
調査期間	2025年5月7日～5月9日
パネル	「Pontaリサーチ」会員（Ponta会員で「Pontaリサーチ」の会員登録をしていただいている方）
調査対象	国内在住20～60代の働く男女
有効回答数	1,000名　※性年代別に各100サンプル回収