IFA転職支援サービス『IFA PASS』を運営している株式会社LIONEL代表の牧野です。

今、日本の金融リテール業界が大きな変化の渦中にあることをご存知でしょうか。証券会社や銀行から独立し、IFAとして活動する方が急増しているのです。

そこでこの記事では、日本の金融業界を変えると言われているIFAの今と今後について、大手IFA法人である株式会社YSKライフコンサルタンツ（以下、YSK）の山内雄一郎社長のインタビュー内容を掲載しております。

その中で、弊社のIFA転職支援サービス「IFA PASS」の開発経緯及び特徴についても解説させていただきますので、IFAに興味のある方は是非ご一読くださいませ。

YSKライフコンサルタンツ山内社長インタビュー

牧野：IFAのメリット、強みを教えてください。

山内社長：IFAの強みは自由に仕事ができることです。証券会社であると会社都合の働き方になってしまうのですが、IFAになれば、お客様の方だけを向いて仕事ができることが強みですよね。

牧野：ありがとうございます。こちらはIFA全体に言えることだと思いますが、その中でYSKの特徴を教えてください。

山内社長：IFAの中でも特に高い自由度の下で仕事ができるというのと、報酬率が高いというのが特徴です。報酬率を高くする理由は、IFAの方に余裕を持って仕事をして頂きたいからです。

報酬率が高いと、同じ給料を稼ぐにしても少ない取引で済みますよね。加えて時間も生まれるので、その時間をお客様のために充てるのも当然良いですし、プライベートに充てるのも良いと思います。

IFA自身が気持ちに余裕を持って働くことが、お客様にとっても良い結果になると思い、こういう制度にしています。

牧野：ありがとうございます。御社の中で活躍されているIFAの特徴を教えてください。

山内社長：色々あるのですが、一つには向上心がある人ですよね。IFAは自分で裁量する部分が大きいので、自分を律しないと成長できない環境だと思います。自由な時間が多いなかで、向上心の強い方は、営業や知識面でも一つ抜けている印象があります。

また、活躍という言葉をどう定義するかは難しいのですが、当社の場合はがっつりIFAをやりたいという方もいれば、一定の時間だけIFA業務をやりたい方など、様々です。全体的な特徴としては、自立して営業している方が多い印象ですね。

牧野：ありがとうございます。次に、IFA業界全体の話に移らせてください。IFAは第4の金融機関と言われている中で、今後業界はどのように変化していくと思われますか。また、業界の変化に合わせて、御社の展望もお聞かせください。

山内社長：IFAの人数は多くなるでしょうし、金融業界の中での存在感はますます大きくなるでしょう。今の証券会社に近いような、広く認識される金融機関になると思いますし、そうしないといけないと思っています。

会社としての展望は、IFAが投資家にとって身近になる中で、中心的な位置にいたいですね。一言でIFAと言っても色々な働き方と業者がありますので、全ての人が当社に向いているとは思いません。

全てのIFAの人が当社に向いているとか、IFA＝当社のような形ではなくて、当社の特徴(高い自由度と還元率)を重視される方にとっては、1番選ばれるような会社にはなりたいと思っています。

牧野：業界の話というと、一時、業務委託型のIFAが廃止される可能性があると話題になりました。御社はIFAを全員業務委託で契約されていると思いますが、もし本当に廃止されてしまった場合、どう対応される予定でしょうか。

山内社長：個人的には廃止されないと思っていますが、仮にされたとしても働き方は変わらないですよね。コンプライアンス体制や証券会社からの扱いは業務委託であろうが正社員であろうが変わりません。

変わるのは我々IFA法人(金融商品仲介業者)とIFAとの契約だけなので、そこはいくらでも調整できるかなと思っています。

牧野：ありがとうございます。また、IFA法人を経営する上で、意識されているIFA法人はありますでしょうか？

山内社長：色々な会社を意識していますが、やはり創業の時から参考にしているのは最大手のアイパートナーズさんですかね。当時から業界で1番でしたし、人が集まるのには理由があるはずですから、その分析も込めてよく参考にしています。

今も弊社と同じような形態では一番大きな会社ですし、いつか追い抜きたいと思っています。

牧野：ありがとうございます。少し方向性は変わるのですが、これまでIFA法人を経営されてきた上で一番苦労されたことはなんでしょうか。

山内社長：1番を決めるのは難しいですが、やはり創業時でしょうか。審査が伸びたり、営業開始の承認がなかなか下りなかったりと、スタート時はとても大変でした。

メンバーとお客様にも待って頂いている状態ですから、独立当初で信頼がない中で、さらに不安にさせてしまったと思います。

牧野：スタート時点の苦労が報われたことは、今の御社の所属IFA数を見ると一目瞭然ですが、急拡大したタイミングなどあったのでしょうか。

山内社長：特定のタイミングやイベントがあったわけでなく、徐々に人数が増えていったような形です。

牧野：条件含めて、働きやすい職場であれば中の人（IFA）が知り合いを紹介しますからね。人が人を呼ぶのでしょうね。

山内社長：ありがたいことに、そうなっていると思います。

牧野：最後に、これからIFAを目指す方に向けて、メッセージをいただけますでしょうか。

山内社長：メッセージは色々あるのですが、注意点としては、（金融機関を）退職する前にIFAとしての活動をすることは絶対に辞めましょう。真っ当にIFAとして外務員登録を受けてから、活動を開始すべきです。

IFAになるハードルは良くも悪くも高くないので、独立しやすいですよね。他の業種に比べれば、証券会社に勤めている方であれば挑戦しやすいと思うので、思い切って挑戦してみても良いと思います。

今IFAとして成功している人でも、証券会社時代に突出した営業成績を収めていた方ばかりではありません。普通に証券会社で仕事ができていればIFAとして仕事ができると思うので、気持ち的なハードルは高く持たなくても良いのはないでしょうか。

私自身、IFAになるときに、失敗したら金融業界に戻れば良いだけと思って挑戦したので、そう考えると下振れのリスクは相当小さいと思っています。今の会社の出世街道からは外れるかもしれませんが、金融機関の会社員には戻れるでしょうから。

IFAとして成功すれば年収面では今の何倍にもなりますし、自由な時間は格段に増えますので、上振れの方が大きいと思うのです。そう言った意味でも、あまり気負いせずに、IFAに挑戦してみるのが良いと思います。

弊社でも3年目の若手や証券以外の業界出身者で活躍されている方がいますから、向上心があれば成功できる仕事だと思っています。

キャリア相談フォーム：https://ifa-pass.com/ifa-contact1/

IFA転職サービス『IFA PASS』開発の想い：「IFA業界の採用のミスマッチをなくす」

IFAは金融リーテルの主軸となる

冒頭でも述べたように、金融機関からIFAに転職する方が増えています。2011年には2,000人強だった人数は、2021年では5,000人超と約2.5倍になっています。

出典：【最新】なぜ、証券パーソンは“独立”を選ぶのか（NEWSPICKS）

特に2020年から2021年では1年間で約1,000人増加していますから、今後IFAの人数は一層増加していくことが予想されます。

IFA業界が発展する中で浮き彫りになった転職への課題

IFAの人数が増える中で、IFAを抱えるIFA法人の数も増加し、2022年では600社以上存在しています。

IFAの基本的なビジネスモデルは以下のとおり。ほとんどのIFA法人は似たようなモデルでありながら、IFA転職希望者は600社の中からどのように法人を選別するのでしょうか。

出典：【最新】なぜ、証券パーソンは“独立”を選ぶのか（NEWSPICKS）

業界が発展途上ということもあり、求職者が転職先に持つ評価軸がまだ形成されていないのです。何をもって「良いIFA法人なのか」という定義が曖昧でした。

そこで、数多くのIFA法人と情報交換させていただくなかで、求職者にとって良いIFA法人の条件が浮かび上がってきました。

IFA法人の選び方と良い法人の例

転職するIFA法人は、以下の5点を軸に選択すると良いでしょう。

• バック率（在籍料含む）
• サポート体制（顧客紹介など）
• 自由度（出社義務など）
• 商品力（提携証券会社など）
• 経営陣、ビジョン

『IFA PASS』では、IFA法人の選び方とIFAになる前に確認すべきことをまとめた記事もありますので、併せてご参考ください。

「IFAになるには？IFA法人の選び方も解説」https://ifa-pass.com/ifa/29/

上記のような基準がある中で、IFA転職サービスを展開している弊社が、独自に定めた優良法人の条件は次のようになります。

• 報酬率重視の場合→バック率65%以上（在籍料5万円前後）
• サポート重視の場合→お客様紹介等もあってバック率50%以上（在籍料なし）

上記のいずれかに該当すれば、条件面では優良法人と言えます。ただし、口頭では良い条件で誘って実態は異なっていたり、ノルマを設けていたりするケースもあるので注意が必要です。

IFAに転職するメリットとリスク

IFAは既存の金融機関の無駄を省いた理想的な働き方とされていますが、改めてIFAに転職するメリットとリスクを見ていきましょう。

IFAに転職するメリットは次のとおりです。（参考「IFAとは？転職するメリット https://ifa-pass.com/ifa/12/」）

• 転勤がなくお客様を長期的に担当できる
• 収入を上げることができる（参考「IFAのバック率と平均年収 https://ifa-pass.com/ifa/real/291/」）
• 出社義務がなく働き方が自由である（業務委託の場合）
• ノルマがない
• 幅広い商品を提案できる（参考「IFAの取扱商品とサービス https://ifa-pass.com/ifa/57/」）

反対に、IFAに転職するリスクは次のとおりです。（参考

「IFAになるデメリットと転職のリスク」https://ifa-pass.com/ifa/job/842/）

• 収入が転職前より低くなる可能性がある
• 事務作業が増える場合がある
• IFA法人選びに失敗すると悲惨になる

IFAは理想的な働き方ではあるものの、リスクもある。だからしっかり吟味してほしい

一生涯にわたってお客様とお付き合いができ、働き方も自由であり、収入も上がる。証券会社や銀行などの金融機関の営業員からすると、IFAは理想的は働き方に見えます。

しかし、業務委託契約で活動するIFAの場合は個人事業主として活動することになるため、収入は保証されておらず、前職より年収が低下するリスクは0ではありません。

また、誠に残念ながら、IFAが所属することになるIFA法人のなかには、情報の透明性が低いことに便乗して、採用条件を改悪させたり採用時点の話とは異なる働き方をIFAに強いる法人もあります。

我々ではそのような法人の経営方針までを変えることはできませんが、IFA転職希望者へ転職情報や業界情報を積極的に発信することで、納得できるIFAキャリアをスタートできる人を1人でも増やすことを使命としています。

キャリア相談フォーム：https://ifa-pass.com/ifa-contact1/

IFA転職サービス『IFA PASS』の特徴

IFA転職サービス『IFA PASS』では、IFA業界の採用のミスマッチをなくすことを使命とし、次の3つの特徴の下運営しております。

特徴１：現役IFAがキャリアアドバイザーを務めている

IFAについて最も詳しいのは、現役IFAを置いて他にいません。IFAの良さも厳しさも経験している現役IFAチームが、現場目線でのキャリアコンサルティングを提供いたします。

特徴２：条件の良い優良IFA法人とのみ提携している

IFA PASSが提携しているIFA法人は、バック率・集客サポート体制などが業界トップクラスに充実しているIFA法人のみです。ご相談者様のキャリアプランや営業戦略に沿った最適なIFA法人をご紹介できる体制を構築しております。

特徴３：IFAを支えるサポートが充実している

IFA PASSを通じて転職された方には、情報収集や外部専門家との連携をサポートしております。早期に結果が出るよう、運営とキャリアアドバイザーが丁寧にサポートいたします。

IFAへの転職、IFA法人の移籍を検討されている方は、お気軽にご相談ください。現役IFAチームがキャリア相談を承ります。

キャリア相談フォーム：https://ifa-pass.com/ifa-contact1/

『IFA PASS』の人気コンテンツ

『IFA PASS』では、IFA業界や実務に関する情報を発信しています。イラスト付きの記事も豊富にありますので、是非ご参考くださいませ。

• IFAは副業でもできる？：https://ifa-pass.com/ifa/job/1225/
• IFA法人を移籍するメリットと注意点：https://ifa-pass.com/ifa/job/1071/
• 業務委託IFA3名にインタビュー：https://ifa-pass.com/ifa/job/1075/
• IFAに転職して失敗する人の特徴：https://ifa-pass.com/ifa/51/
• IFAに必要な資格と有利な資格：https://ifa-pass.com/ifa/55/

■「株式会社YSKライフコンサルタンツ」について

代表者：山内雄一郎

所在地：京都市下京区仏光寺通新町東入る糸屋町215-1 502

設　立：2018年1月29日

IFA数：106名（2022年6月1日）

株式会社YSKライフコンサルタンツ（以下、YSK）は、京都、大阪など関西圏を軸に全国展開している大手IFA法人です。

2021年の1年間で所属IFA数は約70名増加し、もっとも支持されたIFA法人の1社として急成長しています。

人気の理由は業界トップクラスのバック率と自由度であり、お客様への提案の質を追求するためには、IFA自身の活動環境を良くすることが重要であるとしています。

当社はIFAの経済的な自立という観点から、業界内でも高い報酬率をとっております。IFA一人ひとりの満足度を高め、経済的にも時間的にも余裕を持ってもらい、お客様への提案の質を向上させることを目的としています。

引用：株式会社YSKライフコンサルタンツ「採用情報」

会社ホームページ：https://ysklc.co.jp/

■株式会社LIONELについて

代表者：牧野章吾

所在地：東京都墨田区京島1-6-6

設　立：2021年9月6日

株式会社LIONELは、IFA転職サービス『IFA PASS』、資産・キャリア形成メディア『MARKET PASS』を運営しています。

「資産運用の機会費用をなくす」ことをミッションとし、透明性、再現性、実用性の高い情報発信を行っています。

会社ホームページ：https://lionel.co.jp/