「誰でも簡単に資金調達できる世の中を目指して」業界初の試みであるファクタリング一括審査申込みサービス「Payなび」の誕生秘話

創業ストーリー

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2023年11月30日 16時40分株式会社JPクレスト

株式会社JPクレストが提供するファクタリングの一括審査申込みサービス「Payなび」は、2023年3月にサービスを開始してから、多くのお客様にご好評をいただいています。

そもそも皆さんはファクタリングについてご存知でしょうか？

ファクタリングとは、法人や個人事業主が保有している期日前の売掛金を売却して、資金を調達するサービスです。

売掛金は、商品やサービスを提供した後、一定期間が経過してから支払われるものです。しかし、売掛金が支払われるまでの間に他の支払いが迫り、資金繰りに苦労した経験がある方も多いのではないでしょうか。

そんなときにファクタリングを利用すれば、売掛金を最短即日で売却でき、すぐに資金を調達できます。

また、中小企業や個人事業主は、信用力の問題で融資を受けるのが難しいこともあるでしょう。しかし、ファクタリングであれば、申込みをした企業や個人事業主の信用力ではなく、売掛金の信用力が重視されます。

そのため、融資よりも審査に通過しやすく、利便性が高い資金調達方法として今注目されているのです。

ファクタリングは今やWEB申込み完結型が当たり前になりましたが、一括見積もりのサービスはあっても、一括で審査申込みまでできるサービスはこれまでになく、業界初の試みでした。

今回は、そんなファクタリング一括審査申込みサービス「Payなび」の誕生秘話についてお伝えいたします。

悪徳ファクタリング業者による被害：急激な普及に伴って生じた危険性

ファクタリングは、2020年4月の民法改正によって急激に普及しました。ファクタリングによって、中小企業や個人事業主でも資金調達が容易になり、ビジネスを展開しやすくなりました。

しかし、ファクタリングの普及に伴って生じたのが、悪徳業者の問題です。ファクタリングには手数料がかかるのですが、「10%だと思って申し込んだら、実際には25%も手数料を取られてしまった」というような被害が多発したのです。

金融庁からも警告が出ている

誰でも利用できる「安心・手軽」なファクタリングサービス

そこで私たちが考えたのが、厳選された優良なファクタリング会社に対して、一括で審査を申し込めるようなサービスです。お客様は各ファクタリング会社からの審査結果を確認して、自分に合った条件のファクタリング会社へ申し込めます。

このようなサービス提供に踏み切った背景には、悪徳業者の増加以外にも、2つの大きな理由があります。

1つ目は、ファクタリング会社が多すぎてどこに申し込めばいいかわからないというものです。ファクタリングの普及によってファクタリング会社は急激に増え、ネットで検索すると数えきれないほどのファクタリング会社が出てきます。

手数料が低い会社を探して、条件を確認して、審査書類を用意して、なんて事をしているとかなりの手間がかかってしまうのです。

2つ目の問題は、ファクタリングの審査の通過率が実際には低いことです。実際の審査通過率は10〜20%とかなり低く、1社だめだったら他の会社に再度申し込みをしなければなりません。

それだったら、最初から優良企業に絞って、一括で申請ができると楽ですよね。安全安心に、そして誰でも利用しやすいサービスを目指して、私たちは「Payなび」を始めようと決意しました。

「Payなび」が仲介することで双方の負担を軽減

ファクタリング一括審査申込みサービスを手がけている企業は他にもいくつかあります。

「どこで差別化をするか」

「お客様にとって本当に便利なサービスとは何か」

これらを突き詰めて考えた結果、従来の他社サービスにおける改善点を発見しました。

従来の他社サービスは、個人情報をファクタリング会社に共有するのみであり、ファクタリング会社はお客様のその他の情報がわかりません。そのため、詳細をヒアリングしたり、審査書類を提出してもらったりするために、各社がお客様に営業電話をかけるという状況でした。

また、申し込みは結局お客様が一社一社行わなければならず、かなり面倒だったようです。

さらに、ファクタリング会社からしても、個人情報が提供されるだけなので、審査の確度が低く、審査書類を追加で依頼するのも大変でした。

そこでPayなびでは、審査開始までの手間を最大限なくして、お客様とファクタリング会社双方の負担を軽減することを目指しました。最初の申請でお客様に審査に必要な書類を提出していただき、すぐに審査が開始できる状態の情報をファクタリング会社に提供する事で、審査開始までの手間を大きく削減。

お客様は各社から提示された条件を比較して、自分に合ったファクタリング会社を選べるようにしたのです。

これにより、お客様やファクタリング会社の時間と手間が大幅に改善され、非常に利用しやすいサービスになったと自負しています。

サービス開始直後にぶつかった壁と打開策

お客様とファクタリング会社双方に大きなメリットがあると信じて始めたPayなびですが、一筋縄ではいかないこともありました。

実はサービス開始当初は、審査1件あたり9,000円（税別）の費用をファクタリング会社から頂戴していました。しかし、その都度料金が発生することが審査をためらう要因となり、せっかくお客様から申し込みが入っても、審査されない事態が発生してしまったのです。

ファクタリングを利用したいお客様は集まっているのに、どうしたらファクタリング会社に審査してもらえるのか、壁にぶつかりました。そこで思いついたのが、料金体系を「従量課金制」から「月額固定で審査し放題」に変更することです。

これにより、審査されないという問題を解決できました。さらに、お客様からしても、これまで以上に多くの審査結果を比較できるようになり、よりよい条件で契約を結べるようになったのです。お客様から頂戴するご意見もよいものばかりとなり、料金体系を変更してよかったなと感じています。

Payなびをリリースしてからの反響

「初めての利用だったが、Payなびは簡単で、よい条件のファクタリング会社を見つけられてよかった」「営業電話がこなくて助かる」など、Payなびを始めてからさまざまな評価をいただいています。

また、「フリーランスなのでこれまでなかなか審査が通らなかったが、Payなびではすぐに見つかった」「Payなびでこれまで使っていたところよりも手数料が安いファクタリング会社を見つけられた」というようなお声もありました。これまで資金調達に苦戦していたり、高い手数料で困っていたりする方々のお困りごとを解決でき、嬉しい限りです。

さらに、ファクタリング会社からも、Payなび経由でのお申し込みが増えたという嬉しい反響を伺っています。

お客様やファクタリング会社の皆さまのお力になれているようで、Payなびを立ち上げて大変よかったです。